पब्लिक प्रोविडेंट फंड- 2024 के लिए पूरी गाइड

Posted by  Fintra , updated 2023-12-06

यह 1968 में था जब सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) को पहली बार वित्त मंत्रालय के राष्ट्रीय बचत संस्थान द्वारा पेश किया गया था। यह एक ऐसी योजना है जो आपको अपने वित्त और कर दोनों को बचाने में सक्षम बनाती है। पीपीएफ का मुख्य उद्देश्य निवेश के अवसर के लालच में छोटे पैमाने के बचत खातों को जुटाना है, जो अच्छे रिटर्न के साथ-साथ कर छूट भी प्रदान करेगा।

पीपीएफ एक लंबी अवधि की निवेश योजना है। एक वित्तीय वर्ष में निवेश की न्यूनतम और अधिकतम राशि क्रमशः ५०० रुपये और १,५०,००० रुपये है। ऋण सुविधाएं उपलब्ध हैं और समय से पहले निकासी और खाते के विस्तार की अनुमति है। पीपीएफ योजना पूरी तरह से भारत सरकार द्वारा समर्थित है।

सार्वजनिक भविष्य निधि के बारे में आपके ज्ञान को बढ़ाने के लिए फिंतरा महत्वपूर्ण जानकारी प्रस्तुत करता है। आपका पीपीएफ खाता प्राप्त करने के लिए यह ब्लॉग निश्चित रूप से सहायक और जानकारीपूर्ण होगा।

कवर किए गए विषय इस प्रकार हैं:

1. पीपीएफ खाता क्यों खोलें और पीपीएफ में निवेश करने का सबसे अच्छा समय कब है?
2. पीपीएफ खाता कैसे खोलें?
3. पात्रता मापदंड
4. कर लाभ
5. पीपीएफ की पेशकश करने वाले बैंकों की सूची
6. पीपीएफ के लाभ
7. पीपीएफ के नुकसान
8. ब्याज की दर
9. क्या समय से पहले निकासी/बंद करने की अनुमति है? 

पीपीएफ खाता क्यों खोलें और पीपीएफ में निवेश करने का सबसे अच्छा समय कब है?

पब्लिक प्रोविडेंट फंड उन लोगों के लिए एक आदर्श योजना है जो कम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं। भारत सरकार द्वारा अनिवार्य होने के कारण, यह गारंटीकृत रिटर्न के साथ समर्थित है जो राष्ट्र में जनता की वित्तीय जरूरतों की रक्षा करेगा। इसके अलावा, पीपीएफ खाते में निवेश किए गए फंड बाजार से जुड़े नहीं हैं। एक निवेशक अपने वित्तीय और निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि व्यवस्था का विकल्प भी चुन सकता है। वास्तव में, महत्वपूर्ण समय में जब व्यापार चक्र में गिरावट होती है, पीपीएफ खाते आपकी पूंजी को संरक्षित करके लाभान्वित हो सकते हैं।

विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) में निवेश करने का सबसे अच्छा समय किसी भी महीने की पहली से पांच तारीख के बीच है, खासकर हर साल अप्रैल में। ऐसा इसलिए है क्योंकि 5वें दिन के अंत और महीने के अंत के बीच पीपीएफ खाते में न्यूनतम शेष राशि पर कैलेंडर माह के लिए ब्याज की गणना की जाती है। उसी के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए, कृपया यहां क्लिक करें।

पीपीएफ खाता कैसे खोलें?

पीपीएफ खाते ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरह से खोले जा सकते हैं। पीपीएफ खाता ऑफलाइन खोलने के लिए, आपको डाकघर या बैंक से संपर्क करना होगा। ध्यान रखें कि पीपीएफ सुविधा हर बैंक में उपलब्ध नहीं है, लेकिन केवल कुछ ही नामित हैं जैसे कि स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, आदि।

एक निर्दिष्ट शाखा में एक पीपीएफ खाता खोलने के लिए, आपको आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, हालिया पासपोर्ट साइज फोटो और अपनी पे-इन-स्लिप जैसे दस्तावेज जमा करने होंगे। अब आपको निम्न स्टेप्स को पूरा करना है-

• अपने दस्तावेजों को बैंक शाखा द्वारा सत्यापित करवाएं। आपको दस्तावेजों को स्व-सत्यापित करना चाहिए।
• आपके पीपीएफ खाते के खुलते ही आपको पासबुक जारी कर दी जाएगी। इस पासबुक की आवश्यकता तब होगी जब आप कर लाभ का दावा कर रहे होंगे।
• जब पीपीएफ की बात आती है, तो पोस्ट ऑफिस की तुलना में बैंक अधिक सुविधाजनक विकल्प होता है।

इंटरनेट के माध्यम से पीपीएफ खाता खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित चरणों से गुजरना होगा:

• सबसे पहले, अपना पीपीएफ खाता खोलने के लिए नामित बैंक चुनें।
• फिर उस बैंक की वेबसाइट पर जाएं और पता करें कि पीपीएफ अकाउंट का लिंक कहां है।
• आमतौर पर, हर बैंक की अलग-अलग वेबसाइट संरचनाएं होती हैं। हालाँकि, प्रक्रिया लगभग समान है- आप अपना विवरण, आधार या पैन नंबर प्रदान करें, अपना हस्ताक्षर और हाल ही में पासपोर्ट आकार का फोटो अपलोड करें।
• अधिकांश बैंक आपको एक डिजिटल पीपीएफ आवेदन पत्र देंगे, जिसे आपको केवाईसी दस्तावेजों के साथ डाउनलोड करके नजदीकी शाखा में जमा करना होगा।
• इसके बाद आपका खाता चालू होना चाहिए और आपकी पासबुक जारी हो जानी चाहिए।

पीपीएफ खाता खोलने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है, यह जानने के लिए कृपया यहां क्लिक करें।

पीपीएफ खाते में सभी फॉर्मों की सूची जानने के लिए कृपया यहां क्लिक करें।

पात्रता मापदंड

देश में रहने वाले भारतीय निवासी अपने नाम से पीपीएफ खाता खोलने के योग्य हैं। नाबालिगों को अतिरिक्त रूप से उनके नाम पर एक सार्वजनिक भविष्य निधि खाता रखने की अनुमति है यदि यह उनके माता-पिता द्वारा काम किया जाता है।

गैर-आवासीय भारतीयों को दूसरा पीपीएफ खाता खोलने की अनुमति नहीं है। उनके नाम का कोई भी मौजूदा रिकॉर्ड रेजीडेंसी की समाप्ति तक गतिशील रहता है। इन रिकॉर्ड्स को बहुत लंबे समय तक नहीं देखा जा सकता है - भारतीय रहने वालों के लिए सुलभ एक लाभ।

इस लिंक पर पात्रता मानदंड के बारे में अधिक जानें।

कर लाभ

व्यक्तिगत कर बहिष्करण रिकॉर्ड किए गए पीपीएफ में संसाधनों के मुख्य योग के लिए प्रासंगिक हैं। 1961 के आयकर अधिनियम के खंड 80C के तहत उद्यम के पूरे अनुमान की गारंटी दी जा सकती है। PPF अटकलों पर एकत्रित पूर्ण प्रीमियम को किसी भी कर गणना से बाहर रखा गया है। जबकि, विकास की पीपीएफ खाते की आपूर्ति से प्राप्त पूरी राशि कराधान पर निर्भर नहीं है। यह दृष्टिकोण भारत में कई सट्टेबाजों के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि की साजिश को आकर्षक बनाता है। यहां क्लिक करके पीपीएफ कराधान के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें।

पीपीएफ की पेशकश करने वाले बैंकों की सूची

1. इंडियन ओवरसीज बैंक
2. ऐक्सिस बैंक
3. भारतीय स्टेट बैंक
4. आईडीबीआई बैंक
5. आईसीआईसीआई बैंक
6. बैंक ऑफ बड़ौदा
7. पंजाब नेशनल बैंक
8. कॉर्पोरेशन बैंक
9. ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
10. बैंक ऑफ इंडिया
11. स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर
12. स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद
13. इलाहाबाद बैंक
14. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
15. केनरा बैंक
16. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
17. इंडियन बैंक
18. यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया
19. देना बैंक
20. विजय बंक
21. बैंक ऑफ महाराष्ट्र
22. स्टेट बैंक ऑफ पटियाला
23. स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर
24. स्टेट बैंक ऑफ मैसूर

अधिक जानने के लिए कि कौन से बैंक पीपीएफ खाते की पेशकश करते हैं, कृपया यहां क्लिक करें। 

पीपीएफ के लाभ

सार्वजनिक भविष्य निधि योजना में निवेश करके, आप निम्नलिखित लाभों का आनंद ले सकेंगे:

1. भारत सरकार पीपीएफ योजनाओं का समर्थन करती है, इसलिए यह पूरी तरह से सुरक्षित उपक्रम है। साथ ही, PPF 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। इसलिए रिटर्न बढ़ने के साथ-साथ सुरक्षित भी है।
2. एक पीपीएफ खाता धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। ब्याज और परिपक्व राशि दोनों कर मुक्त हैं।
3. पीपीएफ की न्यूनतम निवेश राशि 500 रुपये है, इसे कम आय वाले लोगों की पहुंच में रखते हुए।
4. पीपीएफ आपको तीसरे वित्तीय वर्ष से शुरू होने वाली ऋण सुविधाओं का आनंद लेने की अनुमति देता है। अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें। पांच साल के बाद समय से पहले निकासी की अनुमति है।
5. पीपीएफ योजना की 15 साल की परिपक्वता अवधि के बाद, निवेशक अगर चाहें तो खाते को और पांच साल तक जारी रखने का विकल्प चुन सकता है।

पीपीएफ के नुकसान

हर चीज की तरह, सार्वजनिक भविष्य निधि योजना की भी अपनी कमियां हैं। पीपीएफ के नुकसान इस प्रकार हैं:

1. हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ), एनआरआई या कोई भी ट्रस्ट पीपीएफ खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं।
2. पीपीएफ में तरलता अन्य समान निवेश योजनाओं की तुलना में काफी कम है।
3. पीपीएफ खाते की लॉक-इन अवधि 15 साल की लंबी और कठिन अवधि है। इसलिए, अगर आप कुछ जल्दी पैसा कमाना चाहते हैं, तो पीपीएफ आपके लिए नहीं है।
4. पीपीएफ खाते में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये की ऊपरी निवेश सीमा होती है जो ग्राहक को बड़ी राशि का निवेश करने से रोकता है, भले ही वह कर सकता हो।
5. लोक भविष्य निधि किसी भी संयुक्त खाते की अनुमति नहीं देता है।

ब्याज की दर

• यह वित्त मंत्रालय है जो हर साल 31 मार्च को भुगतान की जाने वाली ब्याज दर निर्धारित करता है। पीपीएफ ब्याज की गणना सबसे कम शेष राशि पर की जाती है जो पीपीएफ खाते में पांचवें दिन से प्रत्येक महीने के अंतिम दिन तक देखी जाती है। इसलिए, हर महीने की 5 तारीख से पहले अपना पीपीएफ योगदान करना महत्वपूर्ण है।
• पीपीएफ खाते की वर्तमान ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है और सालाना चक्रवृद्धि होती है। यहां क्लिक करके पीपीएफ के बारे में और जानें।
• पीपीएफ खाते में एक निश्चित राशि का निवेश करके अपेक्षित रिटर्न का निर्धारण करने के लिए फिंतरा के ऑनलाइन पीपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करें।

क्या समय से पहले निकासी/बंद करने की अनुमति है?

PPF में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है। पहले, निवेशक की मृत्यु के मामले को छोड़कर किसी भी समय से पहले बंद करने की अनुमति नहीं थी। हालाँकि, आजकल नियम ढीले हो गए हैं। निवेशक, पति या पत्नी या आश्रित बच्चों की गंभीर बीमारी के मामले में अब समय से पहले बंद करने की अनुमति है। नाबालिग खाताधारक की उच्च शिक्षा के मामले में, समय से पहले बंद करने की अनुमति दी जाएगी, लेकिन केवल तभी जब वैध दस्तावेज प्रस्तुत किए जाएं।

खाते के पूरा होने के पांच साल बाद ही समय से पहले निकासी की अनुमति है। निकासी खाते की शेष राशि का 50% तक हो सकती है।

निष्कर्ष

जैसा कि हमने ऊपर उल्लेख किया है, पीपीएफ को एक कर-मुक्त बचत योजना के रूप में जाना जाता है जिसे भारत सरकार द्वारा विनियमित किया जाता है। पीपीएफ का आविष्कार एक छोटी निवेश बचत योजना को डिजाइन करने के मुख्य उद्देश्य के साथ किया गया था, जो उस पर रिटर्न के साथ युग्मित है। पीपीएफ को एक बचत-सह-कर बचत निवेश उपकरण भी कहा जा सकता है जो किसी व्यक्ति को वार्षिक करों पर बचत करते हुए एक सेवानिवृत्ति कोष बनाने में सक्षम बनाता है। यदि आप टैक्स बचाने और गारंटीड रिटर्न अर्जित करने के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आपको पीपीएफ खाते का विकल्प चुनना चाहिए।