नियोबैंक ( डिजिटल बैंकिंग) पर विस्तृत गाइड़
बैंकिंग को एक पुरानी प्रणाली के रूप में जाना जाता है, यह इतनी पुरानी है कि कोई इसे प्राचीन भी कह सकता है। समय के साथ, बैंकिंग विकसित हुए हैं, अर्थव्यवस्था का एक बहुमुखी तत्व बन गए हैं, जो केवल धन के भंडारण और वितरण की तुलना में अधिक सेवाएं प्रदान करते हैं। डिजिटलीकरण के साथ, बैंकों के पास तलाशने के लिए नए रास्ते शुरू हो गए। पिछले कुछ वर्षों में, हमने भारत में फिनटेक क्रांति की पकड़ देखी है, जिसमें सैकड़ों फिनटेक कंपनियां पॉप अप कर रही हैं। नियोबैंक (जिसे डिजिटल बैंक भी कहा जाता है) पारंपरिक बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र को बाधित करने वाली इन फिनटेक फर्मों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। ये वित्तीय संस्थान तकनीकी-प्रथम समाधानों की पेशकश करके पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली में मौजूद अंतर को मिटा रहे हैं। फिनटेक इंडस्ट्री में नियोबैंक्स ने खूब धूम मचाई है। उनकी विशिष्टता यह है कि वे वित्तीय सेवाओं को उस बिंदु तक सरल बनाते हैं जहां वे आज की डिजिटल पीढ़ी की अपेक्षाओं को पूरा करते हैं।
नियोबैंक वित्तीय उद्यम हैं जो नियमित बैंकों के समान हैं, और वे पूरी तरह से डिजिटल प्लेटफार्मों जैसे मोबाइल एप्लिकेशन (ऐप) और / या वेबसाइट प्लेटफार्मों पर काम करते हैं। उदाहरण के लिए, भारत के कुछ शीर्ष नियोबैंकों की पूरे देश में भौतिक उपस्थिति नहीं है, वे पूरी तरह से आभासी नेटवर्क के माध्यम से काम करते हैं। प्रमुख रूप से प्रौद्योगिकी-आधारित होने के कारण, नियोबैंकों की लोकप्रियता आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के बेहतर उपयोग और व्यक्तिगत सेवाओं की अधिकता के कारण बढ़ रही है, जिसका पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली में अभाव है। हालांकि, जब ग्राहकों को आमने-सामने बातचीत के माध्यम से अपने बैंकिंग कर्मियों को जानने की बात आती है, तो पारंपरिक बैंक अपने आभासी समकक्षों पर सर्वोच्चता का आनंद लेते हैं.
इस ब्लॉग में, फ़िंट्रा पता लगाता है कि कैसे नियोबैंक काम करते हैं, पारंपरिक बैंकों पर उनके क्या फायदे हैं और उनकी ताकत और कमजोरियां क्या?हैं। यहाँ ब्लॉग की हाइलाइट्स हैं:
- नियोबैंक क्या हैं?
- नियोबैंक डिजिटल बैंकों और भुगतान बैंकों से कैसे अलग हैं?
- नियोबैंक पारंपरिक बैंकों से कैसे भिन्न होते हैं?
- नियोबैंक कैसे कार्य करते हैं?
- नियोबैंक के लाभ
- नियोबैंकों के नकारात्मक पक्ष
नियोबैंक क्या हैं?
नियो शब्द ग्रीक शब्द नियोस से आता है, जिसका अर्थ है "नया", इस प्रकार, नियोबैंक को एक पुरानी प्रणाली का एक नया संस्करण माना जाता है। आप सोच रहे होंगे कि नियोबैंक उन पारंपरिक बैंकों से कैसे भिन्न होते हैं जिनके साथ आप काम करने के आदी हैं? खैर, जवाब इसकी परिभाषा में ही है।
सरल शब्दों में, नियोबैंक डिजिटल बैंक हैं जिनकी कोई शाखा नहीं है, उनके पास एक निर्धारित स्थान पर कोई भौतिक उपस्थिति नहीं है। पूरी नियोबैंकिंग ऑनलाइन की जाती है। वास्तव में, वित्तीय सेवा प्रदाताओं का एक विस्तृत संग्रह है, जो मुख्य रूप से तकनीक-प्रेमी ग्राहकों को लक्षित करते हैं, जो नियोबैंकिंग में शामिल हैं।
नियोबैंक अनिवार्य रूप से फिनटेक कंपनियां हैं जो डेबिट कार्ड, मनी ट्रांसफर, उधार, भुगतान आदि जैसी डिजिटल और मोबाइल-फर्स्ट सेवाएं प्रदान करती हैं। वे पारंपरिक बैंकों और आधुनिक ग्राहकों की बढ़ती मांगों के बीच की खाई को भरते हैं। यह उनके व्यक्तिगत अनुभवों, डेटा-संचालित अंतर्दृष्टि और मूल्य वर्धित सेवाओं के कारण प्राप्त किया जा सकता है। इसके विपरीत, पारंपरिक बैंकों को अपने पुराने बुनियादी ढाँचे को डिजिटल युग में ढालने में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, जबकि नियोबैंक ग्राहक डेटा का विश्लेषण करने और सूचित निर्णय लेने के लिए अपने आधुनिक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म का लाभ उठाते हैं।
नियोबैंक ग्राहक शुल्कों को काफी कम कर सकते हैं क्योंकि उन्हें भौतिक स्थानों को चलाने का खर्च नहीं करना पड़ता है। इसके अतिरिक्त, नियोबैंक की प्रौद्योगिकी-संचालित प्रकृति उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार करती है और खाता खोलने की प्रक्रिया को परेशानी मुक्त बनाती है। ग्राहक अपने मोबाइल उपकरणों पर अपने खाते आसानी से बना सकते हैं, और निओबैंक की प्रौद्योगिकी-संचालित केवाईसी प्रक्रिया के कारण खाते मिनटों में तैयार हो सकते हैं।
क्या आप इस बारे में उत्सुक हैं कि नियोबैंक की सेवाओं का उपयोग कैसे करें? यह प्रक्रिया ज़ोमैटो पर खाना ऑर्डर करने या अपने संबंधित ऐप के माध्यम से उबर बुक करने के समान है। नियोबैंक केवल एक मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से अपनी सेवाएं प्रदान करता है, क्योंकि उनके पास भारत में बैंक लाइसेंस नहीं है, जो केवल आरबीआई द्वारा प्रदान किया जाता है। नतीजतन, वे बैंक-लाइसेंस सेवाओं की पेशकश करने के लिए विनियमित बैंक भागीदारों के साथ सहयोग करते हैं। वर्तमान में, Jupiter, Fi, Neo, और Razorpayx उन नियोबैंकों में से हैं, जिन्होंने पारंपरिक बैंकों के साथ भागीदारी की है।
नियोबैंक डिजिटल बैंकों और भुगतान बैंकों से कैसे अलग हैं?
डिजिटल बैंकों की चर्चा करते समय, उनके लिए स्थापित बैंकिंग और वित्तीय संस्थानों की ऑनलाइन सहायक होना आम बात है। ये बैंक बड़े वित्तीय संस्थानों द्वारा समर्थित हो सकते हैं और इनकी भौतिक शाखाएँ हो सकती हैं। इसके विपरीत, नियोबैंक विशेष रूप से ऑनलाइन काम करते हैं और उनकी भौतिक शाखाएं नहीं होती हैं।
भुगतान बैंकों पर चलते हुए, वे आरबीआई के अधिकार क्षेत्र में आते हैं और क्रेडिट कार्ड जारी करने और ऋण प्रावधान को छोड़कर सभी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, जो उनके क्रेडिट जोखिम को कम करता है। दूसरी ओर, नियोबैंक क्रेडिट कार्ड और ऋण सेवाएं प्रदान करते हैं, जो क्रेडिट से संबंधित जोखिमों के प्रति उनके डर/भेद्यता को बढ़ाता है।
नियोबैंक पारंपरिक बैंकों से कैसे भिन्न होते हैं?
एचडीएफसी,आईसीआईसीआई, कोटक, एक्सिस, एचएसबीसी और अन्य जैसे पारंपरिक बैंकों की अपनी बैंक शाखाओं और भौतिक एटीएम आउटलेट के माध्यम से व्यापक भौतिक उपस्थिति है। इसके अतिरिक्त, वे डिजिटल बैंकिंग या नेट बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, जो उन्हें पूरी तरह से ऑनलाइन-आधारित नियोबैंक की तुलना में थोड़ा लाभ देता है।
1.पारंपरिक बैंकों की तुलना में नियोबैंक का ग्राहक आधार कम है। नियोबैंकों को अभी भी पारंपरिक बैंकों के व्यापार के पैमाने से आगे निकलने से पहले एक लंबा रास्ता तय करना है।
2.पारंपरिक बैंकों के पास नियोबैंक की तुलना में बड़े वित्तीय संसाधन और अधिक धन होता है। यह मुख्य रूप से इस तथ्य के कारण है कि भारत में अधिकांश नियोबैंक अभी भी अपने शुरुआती चरण में हैं और इन संसाधनों तक उनकी पहुंच नहीं है।
3.नियोबैंक की नवीन विशेषताएं उन्हें पारंपरिक बैंकों की तुलना में अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं। नियोबैंक के पास उन्नत तकनीक तक पहुंच है जो पारंपरिक बैंकों के पास नहीं है, जिसके परिणामस्वरूप कभी-कभी गड़बड़ और अमित्र ऐप्स सामने आते हैं।
4.नियोबैंक मुख्य रूप से मिलेनियल्स, जेन जेड और युवा श्रमिकों की सेवा करते हैं जो आधुनिक फिनटेक सेवाएं चाहते हैं। जो पारंपरिक बैंक वर्तमान में प्रदान नहीं करते हैं। हालाँकि, कुछ बड़े निगम, पुरानी पीढ़ी और पुरानी कंपनियाँ व्यक्तिगत बैंकिंग सेवाओं और संबंध प्रबंधकों की पेशकश के कारण पारंपरिक बैंकों के साथ रहना पसंद करते हैं।
नियोबैंक कैसे कार्य करते हैं?
एक नियोबैंक का ऑपरेटिंग मॉडल पारंपरिक या डिजिटल बैंक से बहुत भिन्न होता है। चूंकि नियोबैंकों की इन शाखाओं में कोई भौतिक शाखाएं, स्थान या कर्मचारी नहीं हैं, इसलिए वे परिचालन और ओवरहेड लागतों पर बहुत सारे धन बचाते हैं। एक नियोबैंक का प्राथमिक कार्य व्यक्तियों को तकनीक के नेतृत्व वाली बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना है। उनके बैंकिंग साझेदार उधार देने के लिए धन तक पहुंच प्रदान करते हैं और यह ग्राहक के धन को रखने की अनुमति देता है।
इसी समय, नियोबैंक उत्पाद वितरित करता है, ऐप संचालित करता है, और ग्राहक संतुष्टि, एंड-टू-एंड ग्राहक अधिग्रहण और ग्राहक सर्विसिंग सुनिश्चित करता है। आम तौर पर, ये गैर-लाइसेंस प्राप्त फिनटेक कंपनियां आधुनिक, आसानी से नेविगेट करने वाले ऐप्स पर नए युग की बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए पारंपरिक बैंकों के साथ सहयोग करती हैं। ध्यान दें कि नियोबैंक डेटा पर बेहद भरोसा करते हैं, वे अक्सर इसका विश्लेषण करने और ग्राहक व्यवहार को बेहतर ढंग से समझने के लिए ग्राहक डेटा एकत्र करते हैं। ऐसा करके वे उपयोगकर्ताओं को उन्नत सेवाओं की पेशकश करने के लिए बेहतर स्थिति में हैं। यह ग्राहकों के मौजूदा कार्यों पर आधारित है, जो नियोबैंकों को ग्राहक की यात्रा में सुधार करने का लक्ष्य रखने में सक्षम बनाता है। नियोबैंक बिना शुल्क वाले ग्राहक खाते प्रदान करते हैं जो पहली बार कमाने वालों के लिए फायदेमंद होते हैं, और क्रेडिट स्कोर बनाने की इच्छा रखने वाले युवा शिक्षार्थियों को सेवाएं प्रदान करते हैं।
नियोबैंक के लाभ
नियोबैंकों ने आज बैंकिंग करने के तरीकों में एक बड़ा बदलाव लाया है। हालांकि, वे कई सवाल उठ रहे हैं कि किसी को नियोबैंक का उपयोग करने पर विचार क्यों करना चाहिए जब यह वर्षों से पारंपरिक तरीके से बैंकिंग कर रहा है। भारत में, नियोबैंकों की यूएसपी उनके अनन्य मूल्य प्रस्ताव में निहित है। नियोबैंकिंग के कुछ लाभ निम्नलिखित हैं:
- नियोबैंकों की कोई भौतिक शाखाएं नहीं हैं, न्यूनतम विनियमन की आवश्यकता होती है, और क्रेडिट जोखिम एक नए बैंक को चलाने की लागत को कम रखता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च राजस्व होता है। पारंपरिक बैंकों के विपरीत, कोई मासिक रखरखाव शुल्क नहीं है
- नवीनतम तकनीक उपयोगकर्ताओं को नियोबैंक ऐप्स के माध्यम से कुशलतापूर्वक, आसानी से और त्वरित तरीके से नेविगेट करने में सक्षम बनाती है। एक नियोबैंक पर कुछ ही मिनटों के भीतर धन हस्तांतरण और उधार लेनदेन किया जाता है
- पारंपरिक बैंकों के विपरीत, व्यक्ति कुछ आसान चरणों में नियोबैंक पर खाता बना सकते हैं
- अत्यधिक सुविधाजनक और उपयोगकर्ता के अनुकूल बैंकिंग सेवाएं है
- वे एक आला दर्शकों के लिए बनाए गए हैं
- नियोबैंक डिजिटल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि प्रीपेड कार्ड, बचत खाते, बिल भुगतान और धन हस्तांतरण
- वे वित्तीय प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं
- नियोबैंकों में उच्च सुरक्षा विशेषताएं हैं
- उनके पास एक पारदर्शी संरचना है जिसमें वास्तविक समय अधिसूचना सुविधा शामिल है
- नियोबैंकों को सभी परेशानियों को दूर करने की सुविधा है
- नियोबैंक हमें कई पुरस्कार और अन्य लाभ प्रदान करते हैं
- ऐसे बैंक तत्काल बैंकिंग सुनिश्चित करते हैं
- नियोबैंक भविष्य के सबूत हैं
- वे लगभग फुलप्रूफ हैं या कम से कम वे मानवीय त्रुटियों को कम से कम रखने का प्रयास करते हैं
- नियोबैंक 24/7 ग्राहक सेवा द्वारा संचालित होते हैं
- चूंकि कम ओवरहेड लागत होती है, इसलिए नियोबैंक उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं
नियोबैंकों के नकारात्मक पक्ष
- जैसा कि नियोबैंक में भौतिक बैंक शाखाओं की कमी है, ग्राहक आमने-सामने कर्मियों के साथ बातचीत करने में असमर्थ हैं। नतीजतन, बैंक और ग्राहक के बीच का संबंध बहुत ही अवैयक्तिक है, और मानवीय नहीं होता है
- चूंकि उनके पास बैंकिंग लाइसेंस की कमी है, इसलिए नियोबैंक पारंपरिक बैंक के सभी लाभ प्रदान नहीं करते हैं
- चूंकि नियोबैंक 100% डिजिटल रूप से काम करते हैं, इसलिए यह उन्हें सुरक्षा उल्लंघनों, साइबर हमलों और इसी तरह के अन्य ऑनलाइन खतरों के लिए अतिसंवेदनशील बनाता है
- ध्यान दें कि नियोबैंक बैंक नहीं हैं; उनके पास बैंक चार्टर नहीं है। इस प्रकार, ये संस्थान आमतौर पर अपने उत्पादों को सुनिश्चित करने के लिए एक बैंक के साथ साझेदारी करते हैं। नियोबैंक का चयन करते समय ध्यान रखें, और हमेशा सुनिश्चित करें कि एक नियामक निकाय ने भागीदार बैंक द्वारा इसका बीमा किया हो। और यह मोबाइल ऐप या ऑनलाइन खातों में जमा नकदी के लिए कुछ हद तक सुरक्षा सुनिश्चित करता है
निष्कर्ष
डिजिटल युग की ओर बदलाव के कारण नियोबैंक का उदय हुआ है और हालांकि उन्हें चुनौतियों का सामना करना पड़ा है, लेकिन प्रवृत्ति अभी भी बनी हुई है। इसके अतिरिक्त, नियोबैंक की शुरूआत एक ऐसे उद्योग के लिए एक लाभकारी विकास प्रतीत होती है जिसे अधिक विविधता और पहुंच की आवश्यकता है।
हाल के वर्षों में, नए नियोबैंक या डिजिटल बैंक उभरे हैं, जो बुनियादी बैंकिंग सेवाएं ऑनलाइन प्रदान करते हैं। हालाँकि, हमारा ब्लॉग उनकी सीमाओं पर प्रकाश डालता है, और इस बात पर जोर देता है कि उन्हें पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं का प्रतिस्थापन नहीं माना जाना चाहिए। निर्णय लेने से पहले यह निर्धारित करने के लिए गहन शोध और विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है कि आपकी बैंकिंग आवश्यकताओं के लिए कौन सा नियोबैंक सबसे उपयुक्त है।
