डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड से जुड़ी संपूर्ण जानकारी वर्ष 2024 के लिए
अपने बटुए में विभिन्न कार्डों के माध्यम से फेरबदल करते हुए, खरीदारी को पूरा करने के लिए एक कार्ड का शिकार करते हुए, अचानक आप खुद को विचार करते हैं कि किस कार्ड का उपयोग करना है- डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड। यदि आप प्लास्टिक मनी के इस दुनिया में बिल्कुल नए हैं, तो यह भ्रम एक बीजगणित समीकरण को हल करने के समान कठिन हो सकता है! कोई सोच सकता है कि दोनों प्लास्टिक की नकदी का एक रूप हैं!
विचार करना कि डेबिट कार्ड क्या है और यह नियमित क्रेडिट कार्ड से कैसे अलग है? सरल शब्दों में, डेबिट कार्ड एटीएम कार्ड और क्रेडिट कार्ड के कार्यों को मिश्रित करते हैं। वे कार्डधारकों को अपने बैंक खातों से तुरंत नकदी तक पहुंचने में सक्षम बनाते हैं। डेबिट कार्ड लोकप्रिय रूप से आसानी से स्वीकृत प्लास्टिक कैश के रूप में जाने जाते हैं जो किसी भी बैंक में एटीएम या मोबाइल स्वाइप के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से हमारे बचत खाते तक पहुंच प्रदान करता है। वे क्रेडिट कार्ड के समान कार्य करते हैं, जिसमें प्रमुख अंतर यह है कि राशि सीधे और तुरंत कार्डधारक के खाते से काट ली जाती है, बजाय इसके कि बाद की तारीख में उनके द्वारा भुगतान किया जा रहा है।
इस ब्लॉग में, फ़िंट्रा आपको निम्नलिखित विषयों पर प्रकाश डालते हुए डेबिट कार्ड की दुनिया में यात्रा करेगा:
- डेबिट कार्ड क्या है?
- डेबिट कार्ड के प्रकार
- डेबिट कार्ड का डॉस और डॉनट्स
- डेबिट कार्ड कैसे काम करता है?
- डेबिट कार्ड्स से जुड़े शुल्क और शुल्क क्या हैं?
- डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड में क्या अंतर है?
- डेबिट कार्ड धोखाधड़ी को कैसे रोकें?
- डेबिट कार्ड कैसे प्राप्त करें?
- डेबिट कार्ड का उपयोग कैसे करें?
डेबिट कार्ड क्या है?
विभिन्न बैंक डेबिट कार्ड जारी करते हैं, और वे एक क्रेडिट कार्ड की कार्यक्षमता के साथ एटीएम कार्ड की तरह हैं। डेबिट कार्ड एक भुगतान कार्ड है जो किसी व्यक्ति के चेकिंग / बचत खाते से सीधे पैसे खींचकर ऑनलाइन और इन-पर्सन को सुरक्षित और आसान लेनदेन करने में सक्षम बनाता है। दूसरे शब्दों में, व्यक्ति क्रेडिट की एक पंक्ति से धन उधार नहीं ले रहा है क्योंकि उसके पास क्रेडिट कार्ड होगा; डेबिट कार्ड का पैसा व्यक्ति का है। एटीएम में अपनी नकदी तक पहुंचने के लिए भी इस कार्ड का उपयोग किया जा सकता है। कैश रजिस्टर और एटीएम के साथ, ये कार्ड मोबाइल पेमेंट प्लेटफॉर्म जैसे कि सैमसंग पे, ऐप्पल पे और गूगल पे के साथ-साथ कई अन्य मनी ट्रांसफर ऐप के साथ भी काम करते हैं।
डेबिट कार्ड के लिए उपयोग किए जाने वाले कुछ अन्य नाम कैश कार्ड, बैंक कार्ड या चेक कार्ड हैं। ग्लोब में व्यापक उपयोग के कारण, एक देश से जारी किया गया डेबिट कार्ड अधिकतर दूसरे देश में उपयोग किए जाने के लिए मान्य है। डेबिट कार्ड का उपयोग इंटरनेट या फोन पर की गई खरीदारी के भुगतान के लिए किया जा सकता है। डेबिट कार्ड के मुख्य चार जारीकर्ता अमेरिकन एक्सप्रेस, डिस्कवर कार्ड, मास्टर कार्ड और वीजा हैं। इन चार जारीकर्ताओं के अलावा, कुछ देशों के पास अपने देश-विशिष्ट डेबिट कार्ड हो सकते हैं जो उन देशों के साथ-साथ कुछ और देशों में भी लोकप्रिय हो सकते हैं। देश-विशिष्ट डेबिट कार्ड जारी करने वालों के कुछ उदाहरण भारत में रुपे, चीन में यूनियनपे और यूनाइटेड किंगडम में माइस्ट्रो होंगे।
डेबिट कार्ड के प्रकार
भारत में, डेबिट कार्ड के विभिन्न प्रकार हैं। उन्हें आमतौर पर इस्तेमाल की जाने वाली तकनीक के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है, भुगतान प्लेटफॉर्म पर आधारित होता है, और उपयोग पर आधारित होता है। प्रत्येक श्रेणी का संक्षिप्त विवरण निम्नलिखित है:
- प्रयुक्त प्रौद्योगिकी पर आधारित
(क) संपर्क रहित डेबिट कार्ड- ये कार्ड रेडियो फ्रीक्वेंसी आइडेंटिफिकेशन (आरएफआईडी) या निकट संचार (एनएफसी) सुरक्षित लेनदेन की तकनीक का उपयोग करते हैं। बस इन कार्डों के माध्यम से एक टैप से लेनदेन किया जाता है।
(ख) मैग्नेटिक स्ट्राइप डेबिट कार्ड- इस प्रकार के कार्ड चुंबकीय बैंड पर छोटे लोहे पर आधारित कणों की तकनीक का उपयोग करते हैं। स्वाइप कार्ड के रूप में जाना जाता है, ऐसे कार्डों को किसी भी लेनदेन के लिए एक चुंबकीय रीडिंग हेड के रूप में स्वाइप किया जा सकता है।
( ग) चिप और पिन डेबिट कार्ड- यह डेबिट कार्ड प्रौद्योगिकी के अधिक विकसित संस्करण का उपयोग करता है। यह एक चिप के साथ इनबिल्ट होता है जो एन्क्रिप्टेड फॉर्मेट में डेटा को स्टोर और ट्रांसैक्ट करता है। इसके माध्यम से किए गए प्रत्येक लेनदेन के लिए एक पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) की आवश्यकता होती है।
- उपयोग पर आधारित
भारत में, डेबिट कार्ड के विभिन्न प्रकार हैं। उन्हें आमतौर पर इस्तेमाल की जाने वाली तकनीक के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है, भुगतान प्लेटफॉर्म पर आधारित होता है, और उपयोग पर आधारित होता है। प्रत्येक श्रेणी का संक्षिप्त विवरण निम्नलिखित है:
3. प्रयुक्त प्रौद्योगिकी पर आधारित
कॉन्टैक्टलेस डेबिट कार्ड- ये कार्ड रेडियो फ्रीक्वेंसी आइडेंटिफिकेशन (RFID) या निकट संचार (NFC) सुरक्षित लेनदेन की तकनीक का उपयोग करते हैं। बस इन कार्डों के माध्यम से एक टैप से लेनदेन किया जाता है।
मैग्नेटिक स्ट्राइप डेबिट कार्ड- इस प्रकार के कार्ड चुंबकीय बैंड पर लोहे के छोटे कणों की तकनीक का उपयोग करते हैं। स्वाइप कार्ड के रूप में जाना जाता है, ऐसे कार्डों को किसी भी लेनदेन के लिए एक चुंबकीय रीडिंग हेड के रूप में स्वाइप किया जा सकता है।
चिप और पिन डेबिट कार्ड- यह डेबिट कार्ड प्रौद्योगिकी के अधिक विकसित संस्करण का उपयोग करता है। यह एक चिप के साथ इनबिल्ट होता है जो एन्क्रिप्टेड फॉर्मेट में डेटा को स्टोर और ट्रांसैक्ट करता है। इसके माध्यम से किए गए प्रत्येक लेनदेन के लिए एक पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) की आवश्यकता होती है।
I। उपयोग के आधार पर
प्रीपेड डेबिट कार्ड- अन्य डेबिट कार्ड के विपरीत इस प्रकार के कार्ड किसी व्यक्ति के खाते से नहीं जुड़े होते हैं। इस कार्ड का उपयोग करने के लिए, किसी को अग्रिम भुगतान करना होगा और धन को उसके कार्ड में लोड करना होगा। बाद में, व्यक्ति इसमें निधियों का उपयोग कर सकता है। प्रीपेड डेबिट कार्ड के सबसे आम रूपों में से एक फॉरेक्स (विदेशी मुद्रा) कार्ड है, यह विदेशों में फंड ले जाने और खर्च करने का एक सुविधाजनक तरीका है।
अंतर्राष्ट्रीय डेबिट कार्ड- अंतर्राष्ट्रीय प्रीपेड डेबिट कार्ड एक डेबिट कार्ड है जिसका उपयोग विदेशों में लेनदेन करने और अंतरराष्ट्रीय बैंक एटीएम में धन निकालने के लिए किया जा सकता है। कभी-कभी एक अतिरिक्त शुल्क, विदेशी मुद्रा मार्कअप, कुल लेनदेन मूल्य में जोड़ा जाएगा। यह मार्कअप लेनदेन राशि का 3.5% तक हो सकता है। डेबिट कार्ड का उपयोग कर विदेशी मुद्रा वापस लेने पर अतिरिक्त शुल्क लग सकता है।
वर्चुअल डेबिट कार्ड- ऐसे कार्ड भौतिक डेबिट कार्ड नहीं होते हैं, इन्हें ऑनलाइन भुगतान करने के लिए फोन या इंटरनेट के माध्यम से एक्सेस किया जाता है, लेकिन वह भी केवल एक बार।
बिजनेस डेबिट कार्ड- बिजनेस डेबिट कार्ड केवल व्यावसायिक उद्देश्यों से संबंधित उपयोग के लिए कॉर्पोरेट लोगों को जारी किए जाते हैं।
II। भुगतान प्लेटफॉर्म पर आधारित है
वीज़ा डेबिट कार्ड- यह वीज़ा द्वारा जारी किया गया एक डेबिट कार्ड है, जो उत्तरी अमेरिका से बाहर एक भुगतान प्लेटफ़ॉर्म है। इस तरह के कार्ड ऑनलाइन ट्रांजेक्शन के लिए एक सत्यापित द्वारा वीज़ा (वीबीवी) प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं।
वीज़ा इलेक्ट्रॉन डेबिट कार्ड- वीज़ा कार्ड से वीज़ा डेबिट कार्ड। वीज़ा इलेक्ट्रॉन डेबिट कार्ड की विशिष्ट विशेषता यह तथ्य है कि भुगतान की आवश्यकता के समय खाते में उपलब्ध होना आवश्यक है क्योंकि कोई ओवरड्राफ्ट सीमा नहीं है।
मेस्ट्रो डेबिट कार्ड- लोकप्रिय रूप से मास्टर कार्ड के विश्वव्यापी ट्रेडमार्क के रूप में जाना जाता है जिसे किसी भी लेनदेन के लिए डेबिट कार्ड पिन की आवश्यकता होती है।
मास्टर डेबिट कार्ड- मास्टर डेबिट कार्ड एक प्रकार का कार्ड है जो फंड को एक सुरक्षित और सुविधाजनक पहुंच प्रदान करता है। यह दो प्रकारों में आता है- सिरस डेबिट कार्ड और मेस्ट्रो डेबिट कार्ड।
रुपे डेबिट कार्ड- नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) की घरेलू कार्ड योजना के तहत लॉन्च किया गया रुपे डेबिट कार्ड, खोज नेटवर्क पर ऑनलाइन लेनदेन और भुगतान का समर्थन करता है।
उपरोक्त के अलावा, डेबिट कार्ड को गोल्ड डेबिट कार्ड, टाइटेनियम डेबिट कार्ड या प्लेटिनम डेबिट कार्ड जैसी धातुओं के नाम से आवंटित किया गया है। ऐसे कार्डों का विशेष रूप से धातु के साथ कोई लेना-देना नहीं है, लेकिन कार्डधारक को दिए जाने वाले लाभों के कारण उनका नाम उनके नाम पर रखा गया है। ये लाभ कंपनी से कंपनी और बैंक से बैंक में भिन्न हो सकते हैं।
डेबिट कार्ड का डॉस और डॉनट्स
डेबिट कार्ड की देखभाल करने के बारे में कुछ दिशानिर्देश निम्नलिखित हैं:
डॉस
- यदि कार्ड तुरंत खो जाता है, तो रिपोर्ट करें- जब भी आप अपना डेबिट कार्ड खोते हैं, तो तुरंत बैंक या वित्तीय संस्थान को इसकी सूचना दें ताकि वे जरूरतमंदों को कर सकें और धोखाधड़ी को होने से रोकने का प्रयास कर सकें।
- अपने ईमेल पर नज़र रखें- नियमित रूप से अपने ईमेल की जाँच करने से आप अपने डेबिट कार्ड के ज़रिए होने वाली किसी भी धोखाधड़ी के लेनदेन का पता लगा पाएंगे। जब भी कार्ड के साथ लेन-देन किया जाता है, तो कार्डधारक को अंतरंग करने के लिए एक ईमेल उत्पन्न होता है, जो लेनदेन के बारे में सूचित करता है।
- प्रत्येक लेन-देन को प्रमाणित करें- कार्ड द्वारा किए गए हर PoS (पॉइंट ऑफ़ सेल) लेनदेन के लिए RBI अनिवार्य प्रमाणीकरण मानदंडों का पालन करना सुनिश्चित करें, जिसमें अपना पिन दर्ज करके या संपूर्ण लेनदेन को पूरा करने के लिए हस्ताक्षर प्रदान करें।
- एसएमएस अलर्ट का पालन करें- अपने बैंक को सेट करने और प्राप्त करने के लिए अपने कार्ड का उपयोग करके किसी भी खरीदारी पर किए गए प्रत्येक लेनदेन का विवरण सूचीबद्ध करें। ऐसा करने से, यह आपको आपके डेबिट कार्ड के खर्च को ट्रैक करने में सक्षम करेगा।
- अपने फंड पर नज़र रखें- यह दृढ़ता से सलाह दी जाती है कि आप कितना और कहाँ खर्च कर रहे हैं, इस बारे में अच्छी तरह से नज़र रखने के लिए नियमित रूप से खाता विवरणों की जाँच करें। यदि किसी भी अनधिकृत या अप्रासंगिक लेनदेन पर ध्यान दिया जाता है, तो उन्हें किसी भी धोखाधड़ी लेनदेन का शिकार बनने से रोकने के लिए तुरंत बैंक या वित्तीय संस्थान को रिपोर्ट करें।
डॉनट्स
- डेबिट कार्ड पिन का खुलासा न करें- डेबिट कार्ड पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) को एक गुप्त के रूप में रखा जाना चाहिए, केवल कार्डधारक को यह पता होना चाहिए। इसे सोशल मीडिया, फोन, ईमेल या ऐसे किसी भी ऑनलाइन / ऑफलाइन प्लेटफॉर्म पर पिन साझा नहीं करना चाहिए। 4-अंकीय कोड याद रखें और इसे किसी भी माध्यम पर कभी न लिखें।
- असुरक्षित ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग न करें- आज की दुनिया में साइबर सुरक्षा एक बड़ी चिंता बनती जा रही है। हालाँकि ऑनलाइन शॉपिंग के लिए कई विकल्प हैं, प्रत्येक भुगतान पोर्टल द्वारा साइबर सुरक्षा की गारंटी नहीं है। इसलिए, ऑनलाइन भुगतान करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करते समय बेहद सतर्क रहें। ऐसे पोर्टल्स का उपयोग करें जिसमें सुरक्षित ऑनलाइन भुगतान प्रतीक हों, और ऐसी वेबसाइटें हों जिन्हें प्रामाणिक 2 चरण सत्यापन प्रक्रिया की आवश्यकता होती है। यह अविश्वसनीय स्रोतों से डेबिट कार्ड क्रेडेंशियल्स को लीक करने से रोकता है।
- डेबिट कार्ड को किसी भी तरह की शारीरिक क्षति का कारण नहीं बनना चाहिए - अगर यह तेज वस्तुओं या चुंबकीय सामग्रियों के संपर्क में आता है तो चुंबकीय पट्टी या डेबिट कार्ड में प्रस्तुत चिप नष्ट हो सकती है। इस तरह के कृत्यों के कारण होने वाली कोई भी शारीरिक क्षति आपके डेबिट कार्ड को प्लास्टिक का बेकार टुकड़ा बना देगी। यहां तक कि मोबाइल फोन जैसे इलेक्ट्रॉनिक्स के साथ निकट संपर्क भी डेबिट कार्ड को नुकसान पहुंचाएगा। इसलिए, डेबिट कार्ड को सुरक्षित और सुरक्षित रखने के लिए निवारक उपायों का पालन किया जाना चाहिए।
डेबिट कार्ड कैसे काम करता है?
- आमतौर पर, डेबिट कार्ड आमतौर पर प्रमुख क्रेडिट कार्ड ब्रांडों जैसे अमेरिकन एक्सप्रेस, डिस्कवर कार्ड, मास्टर कार्ड और वीजा के साथ भागीदार होते हैं, किसी व्यक्ति को अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करने की अनुमति देने के लिए कहीं भी उन ब्रांडेड कार्ड स्वीकार किए जाते हैं।
- इन-व्यक्ति खरीदारी के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करते समय, कार्डधारक को क्रेडिट कार्ड की तरह कार्ड टर्मिनल पर या तो इसे स्वाइप करना होगा, इसे डालना होगा या कॉन्टैक्टलेस पे का उपयोग करना होगा। फिर धारक को मशीन में अपना डेबिट कार्ड पिन दर्ज करने के लिए कहा जाएगा, हालांकि कुछ व्यापारी बिना पिन के डेबिट कार्ड का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। पिन एक सुरक्षा उपाय है जो व्यक्ति की पहचान की पुष्टि करता है। खरीदारी के लिए कोई भी भुगतान करते समय ध्यान दें, धन सीधे कार्डधारक के बचत / चेकिंग खाते से निकाला जाता है। एक बार जब बैंक यह सत्यापित करता है कि कार्डधारक के पास खरीदारी करने के लिए धन है, तो उसके लेनदेन को मंजूरी दी जाएगी। यदि खरीद पूरी हो गई है या यह अभी भी लंबित है, तो बैंक नोट पर गौर कर सकता है। यदि लेन-देन लंबित प्रतीत होता है, तो इसका मतलब है कि बैंक ने व्यापारी को धन हस्तांतरित नहीं किया है, हालांकि कार्डधारक के खाते में डेबिट किया गया है। जैसे ही बैंक व्यापारी को धन हस्तांतरित करता है, लेनदेन स्वीकृत के रूप में दिखाई देगा।
- एटीएम से खरीदारी या धनराशि का भुगतान करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करते हुए, कोई भी व्यक्ति अपना लेनदेन पूरा कर सकता है क्योंकि उसके पास अपने लिंक किए गए खाते में पहले से ही आवश्यक धनराशि है। इसके अलावा, प्रत्येक व्यक्ति के बैंक के आधार पर, बैंक किसी व्यक्ति को एक निश्चित संख्या में रूपए, जैसे कि एक बचत खाते में उपलब्ध अतिरिक्त धनराशि, अपने खाते की ओवरड्राफ्ट की सुविधा प्रदान कर सकता है। हालांकि, डेबिट कार्ड का उपयोग करके पैसा खर्च करने के लिए, आवश्यक धन कार्डधारक के खाते में प्रस्तुत किया जाना चाहिए।
डेबिट कार्ड्स से जुड़े शुल्क और शुल्क क्या हैं?
आमतौर पर, डेबिट कार्ड में आम तौर पर हर दिन का उपयोग करने के लिए शुल्क या शुल्क नहीं होता है, लेकिन कुछ डेबिट लेनदेन शुल्क लेते हैं, हालांकि उनमें से कुछ अक्सर बचा जा सकता है। उदाहरण के लिए, बैंक के नेटवर्क के बाहर एटीएम का उपयोग करने या किसी अन्य देश में डेबिट कार्ड का उपयोग करने के लिए कुछ शुल्क लागू किया जा सकता है।
ये शुल्क बैंक से बैंक में अलग-अलग होंगे, लेकिन डेबिट कार्ड से जुड़े कुछ शुल्क और शुल्क निम्नलिखित हैं जो कि बैंकों के अधिकांश शुल्क हैं:
- ओवरड्राफ्ट फीस: यदि कोई कार्डधारक अपने खाते को खरीद के साथ ओवरड्राफ्ट करता है, तो वह शुल्क ले सकता है।
- आउट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम शुल्क: ये शुल्क तब लागू होते हैं जब कोई कार्डधारक अपने बैंक के नेटवर्क में एटीएम का उपयोग नहीं करता है।
- खाता धारण: यदि कोई कार्डधारक अपने डेबिट कार्ड का उपयोग किसी होटल के कमरे या कार को किराए पर देने के लिए करता है, तो उसके लेन-देन के मूल्य से अधिक के लिए उसके कार्ड पर "होल्ड" रखा जा सकता है। यह होल्ड कार्डधारक के उपलब्ध खाते की शेष राशि को कम कर देगा, जब तक कि उसके खाते से गिर नहीं जाता।
- वार्षिक रखरखाव शुल्क: डेबिट कार्ड के उपयोग के लिए वार्षिक शुल्क लिया जाता है, और यह आमतौर पर 100 रुपये से 500 रुपये तक होता है। कई बार यह सीमा विभिन्न बैंकों की नीतियों के अनुसार भिन्न होती है।
- कार्ड रिप्लेसमेंट शुल्क: डेबिट कार्ड को नए के साथ बदलने पर शुल्क लागू होगा। कुछ बैंक कार्ड की भौतिक क्षति होने पर शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन कार्ड खो जाने पर शुल्क लिया जाएगा। यदि डेबिट कार्ड शारीरिक रूप से क्षतिग्रस्त और खो गया है तो कुछ बैंक शुल्क लेंगे।
- पिन का डुप्लीकेट पिन या पुनर्जनन: यदि कार्डधारक अपना पिन भूल जाता है, तो डुप्लीकेट पिन एक मामूली शुल्क लगाकर व्यक्ति के पते पर भेज दिया जाएगा।
- घरेलू लेनदेन शुल्क: कुछ बैंकों की कार्ड के साथ किए गए लेनदेन की संख्या के आधार पर शुल्क लगाने की अलग-अलग नीतियां होती हैं। उदाहरण के लिए, उसी बैंक के एटीएम पर किए गए लेन-देन आमतौर पर मुफ्त होंगे, हालांकि। प्रति माह एक निश्चित सीमा को दूसरे बैंक के एटीएम से मुफ्त लेनदेन के लिए परिभाषित किया जाएगा। ऐसे मामलों में प्रति लेनदेन एक मामूली शुल्क लगाया जाएगा।
- अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन शुल्क: क्रॉस-करेंसी मार्कअप, डेबिट कार्ड बैलेंस चेक, और विदेशों में डेबिट कार्ड का उपयोग करके नकद निकासी के लिए शुल्क हर लेनदेन के लिए लगाया जाता है। ये शुल्क प्रतिशत आधारित या फ्लैट लेनदेन शुल्क हो सकते हैं।
- वैयक्तिकरण शुल्क: कुछ बैंक मामूली निजीकरण शुल्क लगाकर कार्डधारक की तस्वीर को डेबिट कार्ड पर रखने की अनन्य सुविधा प्रदान करते हैं। ऐसे कार्ड को पर्सनलाइज्ड डेबिट कार्ड के रूप में जाना जाता है।
- पीओएस शुल्क: डेबिट कार्ड के माध्यम से खरीदारी करने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है। हालांकि, कभी-कभी ईंधन लेनदेन के लिए, एक निश्चित प्रतिशत की दर से अतिरिक्त अधिभार दिया जाएगा।
डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड में क्या अंतर है?
डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड दिखने में एक दूसरे से मिलते जुलते हैं: दोनों के पास 16 अंकों का एक विशिष्ट कार्ड नंबर, महीने और समाप्ति का वर्ष और कार्ड के पीछे 3 अंकों का सीवीवी (कार्ड सत्यापन मूल्य) नंबर होता है। हालांकि, उनके उपयोग पैटर्न के साथ दोनों की विशेषताएं काफी भिन्न होती हैं।
निम्नलिखित एक संक्षिप्त विवरण है कि कैसे दोनों एक दूसरे से भिन्न होते हैं:
- डेबिट कार्ड सीधे उपयोगकर्ता के बैंक खाते से जुड़े होते हैं। डेबिट कार्ड लेनदेन के लिए आवश्यक धन सीधे कार्डधारक के बैंक खाते से डेबिट हो जाते हैं जो डेबिट कार्ड से जुड़ा होता है। बैंक प्रति दिन अधिकतम निकासी या खरीद की सीमा तय करता है जो कार्ड पर किया जा सकता है।
- दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड बैंकों द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट की एक पंक्ति है। वे क्रेडिट कार्ड खाते से जुड़े होते हैं, जिसमें पूर्व-परिभाषित सीमा होती है। ऐसे कार्ड बैंकों द्वारा आवेदक की पात्रता और क्रेडिट इतिहास के आधार पर जारी किए जाते हैं। उपयोगकर्ता द्वारा कार्ड स्वाइप करने के बाद, बैंक वेंडर को राशि का भुगतान करेगा, और डेबिट कार्डधारक के खाते में जुड़ जाएंगे। बाद में, कार्डधारक को निर्धारित समय अवधि के भीतर बैंक को उस राशि को चुकाना पड़ता है।
- क्रेडिट कार्ड उधार लिया गया धन प्रदान करता है जिसे किसी को अपनी स्टेटमेंट अवधि के अंत में वापस भुगतान करना होता है। डेबिट कार्ड के मामले में, व्यक्ति को अपने खाते में उपलब्ध निधियों का उपयोग करने की अनुमति नहीं है।
- इन दोनों कार्डों की पेशकश की लागत, भत्तों और सुरक्षा के बारे में बोलते हुए, वे बैंक की नीतियों के अनुसार अलग-अलग होंगे। उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड आमतौर पर डेबिट कार्ड की तुलना में अधिक लाभ और पुरस्कार प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं। हालांकि, क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए एक बेहतर विकल्प है जिनके पास अच्छा वित्तीय अनुशासन है। उन लोगों के लिए जिनके पास पुनर्भुगतान के लिए उचित योजना के बिना कार्ड का उपयोग करने की संभावना है या जो आवेगी दुकानहोलिक्स हैं, तो डेबिट कार्ड ऐसे लोगों को उनके माध्यम से खर्च करने से रोकने के लिए एक बेहतर विकल्प होगा।
- फर्जी लेनदेन का सामना करते समय, डेबिट कार्ड के मामले में शामिल जोखिम तुलनात्मक रूप से कम होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि डेबिट कार्ड के साथ, खाते में धन दांव पर है, लेकिन क्रेडिट कार्ड के मामले में, उपयोगकर्ता की संभावित देयता इसकी संपूर्ण क्रेडिट सीमा पर आधारित है। हालाँकि, डेबिट कार्ड धोखाधड़ी भी व्यक्ति के खाते की शेष राशि को खत्म कर सकती है और उसके वित्त को अधिक नुकसान पहुंचा सकती है।
- विभिन्न बैंक क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के लिए अपने स्तर पर न्यूनतम सुरक्षा से बेहतर प्रदान करते हैं। इसके अलावा, कार्ड सुरक्षा योजनाएं भी हैं जो किसी भी प्रकार के धोखाधड़ी लेनदेन के खिलाफ त्वरित कार्रवाई सुनिश्चित करती हैं।
डेबिट कार्ड धोखाधड़ी को कैसे रोकें?
जब भी आपका डेबिट कार्ड खो जाता है या चोरी हो जाता है, शांत रहें और घबराएं नहीं। कार्ड हर बार और फिर गलत तरीके से चोरी हो जाते हैं। ऐसी स्थिति में पहली बात यह है कि तुरंत अपने बैंक से संपर्क करें और उन्हें कार्ड के बारे में सूचित करें। कुछ बैंक आपको अपने ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल के माध्यम से नुकसान की रिपोर्ट करने की अनुमति देते हैं, और कुछ बैंकों को आपको उन्हें कॉल करने की आवश्यकता होगी। स्थिति कितनी गंभीर है, इस पर निर्भर करते हुए, कुछ बैंक डेबिट कार्ड को तब तक फ्रीज करेंगे, जब तक आप इसे नहीं पा लेते हैं, और अन्य समय पर, बैंक तुरंत उस कार्ड को निष्क्रिय कर देंगे और कार्डधारक को एक नया डेबिट कार्ड भेज देंगे। ध्यान दें कि नुकसान की रिपोर्ट करना या कार्ड को तुरंत चोरी करना आवश्यक है क्योंकि यह किसी भी धोखाधड़ी के आरोपों के लिए आपकी देयता को कम करेगा।
डेबिट कार्ड धोखाधड़ी को रोकने के लिए कुछ अन्य सावधानियां निम्नलिखित हैं:
- भुगतान करने के लिए अनौपचारिक या अज्ञात ऑनलाइन पोर्टल्स का उपयोग करने से बचें, जब तक कि आप यह सुनिश्चित न कर लें कि वे वास्तविक और प्रामाणिक हैं।
- कार्ड रीडिंग इंस्ट्रूमेंट्स का उपयोग करने से बचें, जो क्षतिग्रस्त दिखते हैं, बेमेल हैं, या बाहरी रूप से किसी भी सार्वजनिक रूप से सुलभ कियोस्क पर एक बीमार-फिटिंग के लिए दिखाई देते हैं। ऐसे कियोस्क में छिपे हुए स्किमर हो सकते हैं जो अनधिकृत स्रोतों से आपके डेबिट कार्ड की साख को लीक कर सकते हैं।
- किसी को अपना कार्ड देते समय सतर्क रहें, खासकर अगर यह आपकी दृष्टि को छोड़ देता है। उदाहरण के लिए, किसी रेस्तरां में वेटर / वेट्रेस को कार्ड देते समय, उस समय पर नज़र रखें जब वे उसे वापस आपके पास ले जाते हैं।
- ज्यादातर मामलों में, यह अक्सर डेबिट कार्ड का उपयोग करने की सलाह दी जाती है, जो कि एक अलग खाते से जुड़ा होता है, जिसमें सीमित मात्रा में धन होता है जो विशेष रूप से डेबिट लेनदेन के लिए होता है।
डेबिट कार्ड कैसे प्राप्त करें?
जब भी कोई बचत या चेकिंग खाता खोलते हैं, तो वित्तीय संस्थान स्वत: ही डेबिट कार्ड जारी करेगा। कई बार आप अपने खाते से लाभ उठाने का अनुरोध कर सकते हैं। बाद में, कार्ड को सक्रिय करने के लिए, आपको बैंक द्वारा प्राप्त निर्देशों का पालन करना होगा और एटीएम उपयोग और खरीदारी के लिए अपना पिन सेट करना होगा। जिन उपयोगकर्ताओं के पास बैंक खातों तक पहुंच नहीं है, वे एक प्रीपेड डेबिट कार्ड का विकल्प चुन सकते हैं जो उन्हें खरीदारी करने में सक्षम बनाता है। यदि क्रेडिट बनाने की मांग करते हैं, तो सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए चयन करना एक बेहतर विकल्प होगा। कोई ऑनलाइन या ऑफलाइन डेबिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकता है। आजकल, डेबिट कार्ड के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है क्योंकि यह नया बचत खाता खोलते समय आसानी से पेश किया जाता है।
डेबिट कार्ड का उपयोग कैसे करें?
एटीएम में डेबिट कार्ड का उपयोग करना
- जिस तरह की तकनीक का इस्तेमाल किया गया है, उसके मुताबिक या तो डेबिट कार्ड को स्वाइप करें या मशीन में डालें।
- स्क्रीन पर प्रदर्शित निर्देशों का पालन करें:
- पसंदीदा भाषा चुनें।
- अपने खाते का प्रकार चुनें।
- उस तरह की सेवा का चयन करें, जिसे आप निकासी, मिनी स्टेटमेंट, या बैलेंस पूछताछ के साथ आगे बढ़ाना चाहते हैं
- 4 अंकों का पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) दर्ज करें।
- यदि आप नकद निकासी कर रहे हैं, तो उस राशि को दर्ज करें जिसे आप वापस लेना चाहते हैं और फिर आगे बढ़ें।
- पूरी प्रक्रिया को पूरा करें।
- जब आपके लेनदेन के साथ किया जाता है, तो नकदी और डेबिट कार्ड को इकट्ठा करना सुनिश्चित करें।
पोआस पर डेबिट कार्ड का उपयोग करना (पॉइंट-ऑफ-सेल)
- आपके कार्ड को कार्ड रीडर मशीन में डालने या स्वाइप करने के लिए सौंप दें।
- यह पोस्ट करें POS ऑपरेटर लेन-देन विवरण दर्ज करेगा जिसमें देय राशि शामिल है।
- फिर, लेन-देन को प्रमाणित करने के लिए आपको 4 अंकों का पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) दर्ज करना होगा।
- इसके बाद हिट में प्रवेश होता है और भुगतान पर्ची के उत्पन्न होने की प्रतीक्षा करता है। यदि आवश्यक हो, तो इस पर हस्ताक्षर करें और इसकी प्रति अपने पास रखें।
डेबिट कार्ड ऑनलाइन का उपयोग करना
- जब आप एक प्रामाणिक ऑनलाइन पोर्टल पर हैं, तो अपने विशिष्ट 16-अंकीय कार्ड नंबर, समाप्ति की तारीख, कार्डधारक का नाम और सीवीवी (कार्ड सत्यापन मूल्य) संख्या जैसे आवश्यक विवरणों को फ़ीड करें।
- अगर, आपको उपरोक्त विवरण के मान्य होने पर दूसरे पृष्ठ पर निर्देशित किया जाएगा। इस नए पेज पर, ऑनलाइन भुगतानों को प्रमाणित करने के लिए आपने जो पिन या यूनिक पासवर्ड सेट किया है, उसे दर्ज करें। कई बार आपको एक ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) दर्ज करना पड़ सकता है जो इस विशेष लेनदेन के लिए उत्पन्न होता है, और यह आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर या ईमेल पर भेजा जाएगा।
निष्कर्ष
संक्षेप में, क्रेडिट कार्ड की तरह, डेबिट कार्ड भी ऑनलाइन और व्यक्तिगत रूप से चेक लिखने के बजाय प्लास्टिक कार्ड से भुगतान करने की सुविधा प्रदान करते हैं। अपने खर्च करने की आदतों के साथ अपने बटुए में प्रस्तुत किए गए कार्डों का मिलान करने के लिए इसकी दृढ़ता से सलाह दी जाती है। इस प्रकार, एक पर बसने से पहले बाजार में उपलब्ध विभिन्न क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और प्रीपेड कार्ड की तुलना करें। तीन में से एक या संयोजन आपको अपने दैनिक कार्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक नकदी तक सहज पहुंच के साथ लचीलेपन को प्राप्त करने में सक्षम कर सकता है। यह पहचानना कि डेबिट कार्ड सुविधा के संदर्भ में क्या प्रदान करता है और यह कैसे काम करता है, आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही कार्ड चुनने में सक्षम बनाता है, और आपको इसे जिम्मेदारी से उपयोग करना चाहिए।
