2023 के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की पुरी गाइड

Posted by  Fintra , updated 2023-01-11

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), सरकार द्वारा प्रायोजित बचत साधन विशेष रूप से 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है। भारत सरकार ने 2004 में इस योजना की शुरुआत वरिष्ठ नागरिकों को उनके पद के दौरान सुरक्षित और स्थिर आय के साथ प्रदान करने के लिए की थी। -समृद्धि चरण।

चूंकि वरिष्ठ नागरिक बचत योजना सुरक्षित और नियमित आय की गारंटी देती है, जो पूरी तरह से जोखिम मुक्त है, इसे भारत में सबसे आकर्षक बचत योजनाओं में से एक माना जाता है। 01/01/2023 से 31/03/2023 तक देय SCSS की ब्याज दर 8% प्रति वर्ष है जो तिमाही भुगतान किया जाता है। यह योजना जोखिम से मुक्त है क्योंकि यह सरकार समर्थित निवेश योजना है और इस वजह से पूंजीगत नुकसान का सामना करने का जोखिम नगण्य है। एक वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के लिए डाकघरों और सार्वजनिक और निजी बैंकों के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। यह भारत के आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए भी योग्य है। 

इस ब्लॉग में, Fintra निम्नलिखित विषयों पर चर्चा करके इस योजना के बारे में आपका ज्ञान बढ़ाएगा:

1. आपको वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में निवेश क्यों करना चाहिए?
2.  वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) के लिए पात्रता मानदंड
3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) की विशेषताएं और लाभ
4. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) पर कर लाभ
5. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) के नुकसान
6. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) खाता कैसे खोलें
7. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) खातों की पेशकश करने वाले बैंकों की सूची
8. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) के लिए निवेश की सीमा 
9. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) ब्याज दर
10. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) के तहत ब्याज की गणना

आपको वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में निवेश क्यों करना चाहिए? 

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में निवेश करना वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक बुद्धिमान कार्य है जो 60 वर्ष से अधिक आयु के हैं क्योंकि यह पैसा बनाने का एक सुरक्षित और सुरक्षित तरीका है। यह योजना एक प्रभावी, दीर्घकालिक बचत विकल्प है जो अतिरिक्त सुविधाओं से बचाता है जो आमतौर पर किसी अन्य सरकार द्वारा प्रायोजित निवेश और / या बचत योजना से जुड़े होते हैं। इस तरह की योजनाओं को भारत में कहीं भी प्रमाणित बैंकों और डाकघरों के माध्यम से आसानी से प्राप्त किया जा सकता है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) के लिए पात्रता मानदंड

वरिष्ठ नागरिक बचत खाता खोलने वालों के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:

• व्यक्तियों की आयु 60 वर्ष और उससे अधिक होनी चाहिए।
• ऐसे व्यक्ति जो 55 वर्ष के हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति या स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना (वीआरएस) नियमों के तहत जल्दी सेवानिवृत्त हो गए हैं। ध्यान दें कि सेवानिवृत्ति के लाभ प्राप्त करने के बाद आपको एक महीने के भीतर निवेश करना होगा।
• एक वर्ष की न्यूनतम आयु के साथ सेवानिवृत्त रक्षा कर्मी
• अनिवासी भारतीय (एनआरआई), भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) और एक एचयूएफ (हिंदू अविभाजित परिवार) के सदस्य वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) की विशेषताएं और लाभ

ऐसे खाते खोलने के दो प्रमुख लाभ हैं - सेवानिवृत्ति के बाद पर्याप्त धन का सृजन और आयकर देय पर बचत। अन्य लाभों और सुविधाओं में शामिल हैं: 

• आश्वस्त और पर्याप्त रिटर्न

 सरकार के बैंकिंग और संप्रभु ऋण संरक्षण के कारण, ऐसी योजनाओं पर रिटर्न पर्याप्त और सुनिश्चित माना जाता है। एससीएसएस को एक ऐसी योजना के रूप में जाना जाता है जो अपने ग्राहकों को उन दरों पर ब्याज प्रदान करती है जो आमतौर पर अन्य बचत योजनाओं जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट, आवर्ती जमा, आदि के साथ पाई जाती हैं। ऐसे बचत खाते सुरक्षित माने जाते हैं और यह सुनिश्चित राशि लौटाएंगे।

• मध्यम अवधि के निवेश के रूप में कार्य करें

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना को मध्यम अवधि के निवेश के रूप में लोकप्रिय माना जाता है क्योंकि इसमें 5 साल की प्रारंभिक परिपक्वता अवधि होती है। ध्यान दें कि पहले खाता बंद करना और / या समय से पहले राशि वापस लेना दंड के आरोपों को आकर्षित कर सकता है। यदि वांछित है, तो एक ही अवधि में अधिकतम 3 वर्ष जोड़े जा सकते हैं। चूंकि एससीएसएस की ब्याज दरें बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन नहीं हैं, इसलिए वे मध्यम अवधि की बचत के लिए अच्छे विकल्प बनाते हैं।

• मध्यम अवधि के निवेश के रूप में कार्य करें

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना को मध्यम अवधि के निवेश के रूप में लोकप्रिय माना जाता है क्योंकि इसमें 5 साल की प्रारंभिक परिपक्वता अवधि होती है। ध्यान दें कि पहले खाता बंद करना और / या समय से पहले राशि वापस लेना दंड के आरोपों को आकर्षित कर सकता है। यदि वांछित है, तो एक ही अवधि में अधिकतम 3 वर्ष जोड़े जा सकते हैं। चूंकि एससीएसएस की ब्याज दरें बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन नहीं हैं, इसलिए वे मध्यम अवधि की बचत के लिए अच्छे विकल्प बनाते हैं।

• लचीली निवेश राशि

खाता खोलने के लिए न्यूनतम जमा रु। 1000 और अधिकतम रु। 15 लाख का निवेश किया जा सकता है। केवल गुणकों में निवेश और न्यूनतम रु। के साथ किया जा सकता है। 1,000 स्वीकार किया जाता है। ध्यान दें कि केवल एकमुश्त और एकमुश्त निवेश की अनुमति है। यदि कोई व्यक्ति कई खाते रखता है, तो ऐसे सभी खातों में कुल जमा अधिकतम सीमा से अधिक नहीं होनी चाहिए।

• ब्याज दरों का त्रैमासिक संशोधन

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की ब्याज दरें हर तिमाही में संशोधित की जाती हैं, और इसका व्युत्पन्न विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है जैसे मुद्रास्फीति का स्तर, बाजार में प्रचलित दरें, आदि। कभी-कभी आर्थिक स्थितियों के कारण संशोधन के बाद भी दरें समान रह सकती हैं या कोई भी नहीं है महत्वपूर्ण परिवर्तन।

• निश्चित आय

इस योजना का एक फायदा यह है कि निवेश के समय घोषित ब्याज दर परिपक्वता अवधि के दौरान तय की जाती है, यह बाद की तिमाही में बदलाव से प्रभावित नहीं होती है।

• परिपक्वता अवधि

वरिष्ठ नागरिक योजना की परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है, और इसे वांछित होने पर 3 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है। यदि आप 3 साल तक की अवधि का विस्तार करना चाहते हैं, तो आपको इसे भरने के बाद फॉर्म बी जमा करना होगा। एक्सटेंशन को केवल एक बार अनुमति दी जाती है और एक्सटेंशन पर उस तिमाही में लागू ब्याज दरों को लागू किया जाएगा।

• समय से पहले निकासी और खाता बंद होना

खाता खोलने के एक साल बाद ही कोई व्यक्ति अपने खाते से समय से पहले निकाल सकता है। यदि आप 2 साल पूरा करने से पहले खाते को बंद करना चाहते हैं, तो जमा राशि का 1.5% जुर्माना के रूप में काटा जाएगा, और यदि खाता 2 साल पूरा होने के बाद बंद हो जाता है, तो जमा राशि का 1% जुर्माना के रूप में लगाया जाता है। यदि खाता बढ़ाया जाता है, तो आप पहले वर्ष के बाद बिना किसी दंड के खाता बंद कर सकते हैं। हालांकि, यदि निवेशक अपने खाते की परिपक्वता से पहले मर जाता है, तो कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है।

• त्रैमासिक रूप से

एक बार एक खाता खोला गया है, आप अपनी जमा राशि के खिलाफ त्रैमासिक रूप से वितरित करने के लिए पात्र हैं। ब्याज भुगतान अप्रैल, जुलाई, अक्टूबर और जनवरी की पहली तारीख को आपके खाते में जमा हो जाता है।

• जमा करने का तरीका

यदि राशि रुपये से कम है तो निवेशक नकद में धन जमा करना चुन सकता है। 1 लाख, लेकिन यदि राशि रुपये से अधिक है। 1 लाख फिर आपको चेक में भुगतान करना होगा।

• नामांकन सुविधा

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के तहत या बाद की तारीख में खाता खोलते समय एक नामांकन सुविधा उपलब्ध है। यदि खाता धारक खाता परिपक्व होने से पहले मर जाता है, तो नामांकित व्यक्ति उचित राशि प्राप्त करने के योग्य है।

• पूंजी की सुरक्षा

चूंकि सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम (SSC) सरकार समर्थित है, इसलिए इसमें लगाई गई पूंजी उत्कृष्ट सुरक्षा और गारंटी देती है। 

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SSC) पर कर लाभ

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SSC) में निवेश निम्नलिखित तरीके से कर कटौती के लिए पात्र हैं:

• इस योजना के प्रति जमा की गई मूल राशि और सभी निवेश आयकर अधिनियम, 1 9 61 के धारा 80 सी के तहत आयकर से छूट दी गई है। लाभ का लाभ उठाए जा सकने वाला है। प्रति वर्ष 1.5 लाख।
• इसके लीए ध्यान दें कि यदि ब्याज राशि रुपये को पार करती है तो एक राजकोषीय में 50,000, इसे टीडीएस (स्रोत पर कटौती कर) के अधीन किया जाएगा। यह सीमा AY 2020-21 से शुरू होने पर लागू है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) के नुकसान

इसके सभी लाभों के लिए, वरिष्ठ नागरिक इसके कमी  के बिना नहीं है। इस योजना के नुकसान निम्नानुसार सूचीबद्ध हैं:

1. वरिष्ठ नागरिक की सबसे बड़ी कमी में से एक यह है कि अर्जित ब्याज टीडीएस के अधीन है।स्पष्ट रूप से बुजुर्ग निवेशकों को अपने पैसे पर कर लगाने की घोषणा की

2. निवेश के लिए एक ऊपरी सीमा है, यानी, 15 लाख रुपये है। निवेशक 15 लाख से अधिक निवेश नहीं कर सकते हैं भले ही वे चाहते हैं और ऐसा करने का साधन है। यह अक्सर कई निवेशकों के लिए असुविधाजनक साबित होता है। 

3. सब्सक्राइबर हर वित्तीय तिमाही के पहले कार्य दिवस पर ब्याज प्राप्त करते हैं। ये नियमित भुगतान उन सेवानिवृत्त लोगों की सहायता करते हैं जिन्हें आय के स्थिर स्रोत की आवश्यकता होती है। हालांकि, ये भुगतान उन्हें कंपाउंडिंग लाभ प्राप्त करने से रोकते हैं।

4. नियमित रूप से बढ़ती महंगाई के कारण नियमित भुगतान निरर्थक हो जाता है।  हर एक दिन रहने की लागत बढ़ जाती है, जो किसी भी वास्तविक मूल्य का रिटर्न स्ट्रिप करता है।

एक वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) खाता कैसे खोलें?

कोई भी अधिकृत बैंकों या भारतीय डाकघर की किसी भी शाखा में एक वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाता खोल सकता है। वरिष्ठ नागरिक खाता खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित चरणों को पूरा करना होगा:

• फॉर्म A को विधिवत भरें
• पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, आयु प्रमाण, पता प्रमाण, मतदाता आईडी कार्ड के वरिष्ठ नागरिक कार्ड, 2 हालिया पासपोर्ट आकार की तस्वीर, और टेलीफोन बिल जैसे उपयोगिता बिल जैसे आवश्यक दस्तावेज जमा करें
• सभी दस्तावेजों को आत्म-प्रमाणित होना चाहिए

एक बार पेपरवर्क पूरा हो जाने के बाद, आपके वरिष्ठ नागरिक खाते की स्थापना की जाएगी।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) खातों की पेशकश करने वाले बैंकों की सूची

वरिष्ठ नागरिक  खातों को संभालने के लिए अधिकृत बैंक निम्नानुसार सूचीबद्ध हैं:

1. इलाहाबाद बैंक
2. आंध्र बैंक
3. बैंक ऑफ इंडिया
4. देना बैंक
5. बैंक ऑफ बड़ौदा
6. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
7. बैंक ऑफ महाराष्ट्र
8. आईडीबीआई बैंक
9. केनरा बैंक
10. आईसीआईसीआई बैंक
11. यूको बैंक
12. कॉर्पोरेशन बैंक
13. भारतीय स्टेट बैंक
14. पंजाब नेशनल बैंक
15. भारतीय बैंक
16. सिंडीकेट बैंक
17. इंडियन ओवरसीज बैंक
18. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
19. विजय बंक

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) के लिए निवेश की सीमा

न्यूनतम निवेश सीमा 1 लाख रुपये है और अधिकतम निवेश सीमा 15 लाख रुपये है।  यदि सह-धारक पति / पत्नी है तो संयुक्त खातों की अनुमति है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) ब्याज दर

01/01/2023 से 31/03/2023 तक देय ब्याज दर 8% प्रति वर्ष है, जो तिमाही और भुगतान की गई है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) के तहत ब्याज की गणना

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना  (SCSS) की ब्याज तिमाही में चक्रवृद्धि हो जाती है और अप्रैल, जुलाई, अक्टूबर और जनवरी की पहली तारीख को हर तिमाही में वितरित की जाती है।  इसके अलावा, इस योजना की ब्याज दर की गणना करना बिल्कुल आसान है।  किए गए योगदान पर ब्याज राशि जानने के लिए, आपको बस उस विशेष तिमाही के लिए एससीएसएस की प्रासंगिक ब्याज दर के अनुसार जमा राशि पर चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने की आवश्यकता है।  गणना के बाद, आपको जमा राशि पर ब्याज राशि का पता चल जाएगा।  भुगतान हर साल व्यक्ति के खाते के बचत खाते में पहुंचाया जाता है।

 आपके निवेश पर प्राप्त ब्याज और अंतिम परिपक्वता राशि की सही गणना करने के लिए आप फ़िनट्रा की वरिष्ठ नागरिक बचत योजना ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, यह कहा जा सकता है कि वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSC) एक बचत-उन्मुख अभी तक पारिश्रमिक निवेश साधन है। यह सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है, इसलिए। उच्च-बचत वाले बचत बैंक खातों या म्युचुअल फंड जैसे उच्च-जोखिम वाले विकल्पों में अपनी मेहनत से पैसा लगाने के बजाय, वरिष्ठ नागरिकों के लिए इस योजना में अपने पैसे का निवेश करना एक विवेकपूर्ण निर्णय होगा। यह योजना वरिष्ठ नागरिकों के लिए सुरक्षित, उच्च पैदावार और व्यापक रूप से लोकप्रिय बचत उपकरण में अपने धन का निवेश करने के लिए एक मंच के रूप में कार्य करती है। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 60 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए एक पसंदीदा निश्चित आय विकल्प है। इस योजना का प्राथमिक उद्देश्य वरिष्ठ नागरिकों के लिए सेवानिवृत्ति के बाद के नियमित प्रवाह को सुनिश्चित करने में मदद करना है।