मैं अपने डीमैट खाते में नॉमिनी व्यक्ति कैसे जोड़ूँ?
कुछ क्षेत्रों में से एक जहां कोई निवेश कर सकते है और अपना पैसा बढ़ा सकते है, वह है सीक्युरिटीस यानी (प्रतिभूतियों) में निवेश करके। डिजिटलीकरण के साथ-साथ प्रौद्योगिकी ने हर किसी के काम करने और जीने के तरीके को बहुत बदल दिया है। पैसा बनाने की गतिविधियों में काफी बदलाव आया है, स्टॉक एक्सचेंज विकसित हुए हैं, और स्टॉक ट्रेडिंग भौतिक शेयर प्रमाण पत्र और हार्ड कॉपी लेजर से डिमटेरियलाइज्ड या डीमैट खातों तक बढ़ गए है। निवेशक डीमैट खाते खोलते हैं जब वे निवेश ब्रोकर या उप-ब्रोकर के साथ रजिस्ट्रेशन करते हैं। तो इस तरह के खातों को स्टॉक के व्यापार, खरीद और बिक्री के लिए पसंद किया जाता है, और वे हमें इलेक्ट्रॉनिक निपटान यानी डिस्पोज़ल करने में सक्षम बनाते हैं। डीमैट खातों में एक नॉमिनी सुविधा भी है। भारतीय सीक्युरिटीस और विनिमय बोर्ड (सेबी) के कानूनों के अनुसार, ज्यादातर हर शेयरधारक के पास शेयरों में व्यापार करने के लिए यह खाता होना चाहिए। मान्य डीमैट खाते के बिना, कोई भी शेयरों में व्यापार नहीं कर सकता है।
इस ब्लॉग में, फिंट्रा डीमैट खातों से संबंधित महत्वपूर्ण जानकारी, इसकी नामांकन सुविधा और डीमैट खाते में नामांकित व्यक्ति को जोड़ने के तरीके पर प्रकाश डालेगा। आज हम जिन विषयों को हम कवर करेंगे वे इस प्रकार हैं:
- डिमटेरियलाइज्डशशेन का इतिहास इतिहास
- डिमटेरियलाइज्डशशेन के लाभ
- डीमैट खाता कैसे काम करता है?
- डीमैट अकाउंट नॉमिनी होने के प्रभाव
- डीमैट खाते में नॉमिनीनेटेड व्यक्ति कैसे जोड़ें?
- डीमैट खाते में नॉमिनीनेटेड व्यक्ति जोड़ते समय विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारण
- डीमैट अकाउंट कैसे खोलें
सरल शब्दों में वर्णन करते हुए, डीमैट या डिमटेरियलाइजेशन इलेक्ट्रॉनिक रूपों में भौतिक शेयरों और सीक्युरिटीस को रखने या रखने की प्रणाली को संदर्भित करता है, क्युकी शेयर रखने और ट्रेडिंग की प्रक्रिया को और भी आसान बनाने के लिए डीमैट अकाउंट जरूरी होता हैं। इस तरह के खाते या ट्रेडिंग खाते के बिना, निवेशक न तो शेयर खरीद सकते हैं,न तो बेच सकते हैं और न ही रख सकते हैं।
डिमटेरियलाइजेशन का इतिहास इतिहास
शेयर बाजार और निवेश की कला और विज्ञान को समझने की प्रमुख विशेषताओं में से एक पहले डिमटेरियलाइजेशन की अवधारणा को समझना है।
1875 में बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (बीएसई) की स्थापना के बाद से, व्यापारी स्टॉक की कीमतों को कम करते थे जो वे खरीदना और बेचना चाहते थे। इसके बाद धन का आदान-प्रदान भौतिक रिसीप्ट के माध्यम से किया जाने लगा जिसे प्रमाण पत्र के रूप में जाना जाता है। इस प्रक्रिया के परिणामस्वरूप भारी कागजी कार्रवाई होने लगी थी, जिसमें बहुत समय लगा, और इस लंबी कागज-आधारित प्रक्रिया से खत्म होने में भी देरी होती थी क्योंकि खरीदारों और विक्रेताओं दोनों को हस्तांतरण प्रक्रिया शुरू करने के लिए प्रमाण पत्र वितरित करना होता था। तो तभी इन चीजों मुकाबला करने और इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग का लाभ उठाने के प्रयास में, 1996 में शेयरों के डिमटेरियलाइजेशन की प्रक्रिया शुरू की गई थी। भौतिक प्रमाण पत्र अब इलेक्ट्रॉनिक रूप में समकक्ष संख्या यानी (equivalent number) ओं की सीक्युरिटीस में परिवर्तित हो रहे थे और सीधे निवेशक के डीमैट खातों में जमा किए जा रहे थे। जिसे व्यापार के डीमैट तरीके के आगमन के रूप में माना जा रहा था।
डिमटेरियलाइजेशन के लाभ
डिमटेरियलाइजेशन के कई लाभ हैं जो सभी को ज्ञात नहीं हैं, और इनमें से कुछ लाभ नीचे बताए गए हैं:
- कॉमन बैंक: ट्रेडिंग स्टॉक में सहायता के साथ, डिमटेरियलाइजेशन बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स के लिए भी काम करता है। सोलो डीमैट खाते में, एक निवेशक अपने सभी निवेशो को रख सकता है।
- ओटोमेटिक अपडेट्स: सभी सीक्युरिटीस के लेनदेन के लिए सामान्य खाता होने के बावजूद, किसी को किसी फर्म के साथ काम करते समय इसका विवरण प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। एक व्यक्ति का डीमैट खाता इसका प्रतिनिधित्व करता है और इसमें लेनदेन से संबंधित सभी आवश्यक जानकारी होती है।
- ऑड-लॉट समस्या हल हुई: निपटान (डिस्पोजल) को हल करने में, इस प्रकार की समस्या एक बड़ी बाधा थी क्योंकि शेयर बहुत सारे में बेचे गए थे। खरीदार और विक्रेता सीक्युरिटीस की एक और / या विषम संख्या का लेनदेन नहीं कर सकते थे। इस प्रकार, डीमैट खातों के आविष्कार के साथ, इसने इस समस्या को हल कर दिया है, निवेशक अब अपनी इच्छानुसार किसी भी संख्या में शेयरों का व्यापार कर सकते हैं।
- डिलीवरी रिस्क: बिना किसी कागजी कार्रवाई के, फेंक शेयरों, चोरी और / या गलत डिलीवरी के रिस्क भी समाप्त हो गए हैं। शायद यह इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग प्रक्रिया के सबसे बड़े लाभों में से एक था क्योंकि सिस्टम स्वचालित रूप से हमेशा सही डीमैट खाते में सीक्युरिटीस को क्रेडिट करेगा, शेयरों की संख्या और प्रकार की परवाह किए बिना। यह स्टॉक स्प्लिट और स्टॉक बोनस जैसे अन्य शेयर लेनदेन पर भी लागू होता है।
- कोस्ट रीडीयुक्शन: डीमैट खातों को सीक्युरिटीस के लिए स्टाम्प ड्यूटी की आवश्यकता नहीं होती है; इस प्रकार, इससे लागत में काफी कमी आई है। पहले के समय में, स्टाम्प ड्यूटी प्रत्येक स्टॉक के लिए लगभग 0.5% थी, जिसे अब डिमटेरियलाइजेशन के कारण पूरी तरह से टाला जा सकता है।
- इजी टू होल्ड: कागज के प्रमाण पत्र हमेशा विभिन्न प्रकार के शारीरिक नुकसान जैसे फायर, पानी का डामेज, कीटों यानी पेस्ट आदि के प्रति संवेदनशील होते हैं। यहां तक कि मामूली नुकसान भी एक व्यक्ति को भाग्य की कीमत दे सकता है। हालांकि, डीमैट खातों के निर्माण के साथ, व्यक्ति की डीमैट खाता कंपनी किसी व्यक्ति के खाते की सुरक्षा और रखरखाव की जिम्मेदारी लेती है। यह सीक्युरिटीस को रखने का सबसे अच्छा तरीका साबित हुआ है। खाताधारक की मृत्यु होने की स्थिति में डीमैट खाते नामांकन सुविधा भी प्रदान करते हैं। सीक्युरिटीस और उनके अधिकार स्वचालित रूप से नामांकित व्यक्ति को हस्तांतरित हो जाते हैं।
डीमैट खाता कैसे काम करता है?
जैसा कि ऊपर दिया है, डीमैट खाते सभी निवेशक के शेयरों और निवेशों को इलेक्ट्रॉनिक या डिमटेरियलाइज्ड रूप में रखते हैं। इन खातों में सरकारी प्रतिभूतियां, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, शेयर और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) भी हैं। इस प्रकार, डीमैट खाते के पूर्ण कामकाज को समझने के लिए कुछ निकायों और प्रक्रियाओं को समझना महत्वपूर्ण है। डीमैट खाते की कार्यप्रणाली नीचे दी गई है:
- सेंट्रल डिपॉजिटरी: भारत में दो प्रमुख डिपॉजिटरी हैं: सेंट्रल डिपॉजिटरी ऑफ सिक्योरिटीज लिमिटेड (सीडीएसएल) और नेशनल डिपॉजिटरी ऑफ सिक्योरिटीज लिमिटेड (एनडीएसएल)। ये दोनों उसकी ओर से किसी के खाते का ब्योरा रखते हैं। यह एक बैंक के समान काम करते है।
- यूनिक आईडी: पहचान के लिए, प्रत्येक डीमैट खाते में एक यूनिक आईडी संख्या होती है। जो आईडी विभिन्न स्थितियों में सहायता में आती है, इसका उपयोग लेनदेन के लिए किया जा सकता है, या स्टॉक एक्सचेंज के लिए कंपनियों को निवेशकों के खाते में सीक्युरिटीस की पहचान करने और क्रेडिट करने में मदद करने के लिए उपयोग कि जा सकती है।
- डिपॉजिटरी प्रतिभागी: डिपॉजिटरी को केवल डिपॉजिटरी प्रतिभागियों (डीपी) के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है। डीपी सीडीएसएल और निवेशक के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं। डीपी ब्रोकर, बैंक या वित्तीय संस्थान हो सकते हैं जो डीमैट सेवाओं की पेशकश करने के लिए अधिकृत हैं।
- पोर्टफोलियो होल्डिंग: डीमैट खाते में सभी होल्डिंग्स होती हैं, और हर बार जब कोई निवेशक इसकी जांच करता है, तो यह अपने सभी विवरणों के साथ अपने खाते की स्थिति देख सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि हर बार जब निवेशक सीक्युरिटीस का लेनदेन, खरीद या बिक्री करता है तो खाता स्वचालित रूप से अपडेट हो जाता है।
डीमैट अकाउंट नॉमिनी होने के प्रभाव
जब एक डीमैट खाता धारक की मृत्यु हो जाती है, तो उसके उत्तराधिकारियों के लिए मृत व्यक्ति के स्वामित्व वाली प्रतिभूतियों के स्वामित्व का दावा करना पीड़ादायक हो जाता है। इस कारण से, खाते में नामांकित व्यक्ति होना आवश्यक है। नामांकन पंजीकृत करने से कई बार दस्तावेजों की आवश्यकता समाप्त हो सकती है जैसे कि वसीयत यानी विल, ट्रांसमिशन प्रमाण पत्र के लिए उत्तराधिकार प्रमाण पत्र आदि।
वास्तव में, नामांकित व्यक्ति की उपस्थिति में, शेयरों का संचलन यानी (transmission) भी बहुत आसान हो जाता है। नामांकित व्यक्तियों को अदालत जाने या अदालतों से कोई आब्जेक्शन प्रमाण पत्र और अफीडेविट लेने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, यदि नामांकित व्यक्ति का चयन नहीं किया गया है, तो संभावना है कि परिवार के सदस्यों को शेयर या धन प्राप्त नहीं हो सकता है। वास्तव में, आरबीआई की रिपोर्ट ों के अनुसार, ऐसी कई घटनाएं हैं जहां अनकेलेमेड डिपॉजिट अभी भी बैंकों में पड़ी हुई हैं क्योंकि ये खाते उन लोगों के हैं जिन्होंने या तो धन का दावा नहीं किया है या खाताधारक की मृत्यु हो गई है या नामांकन विवरण दाखिल नहीं किया है।
यदि एक सोलो डीमैट खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को छोड़कर, शेयर ट्रांसमिशन की प्रक्रिया सरल हो जाती है। नामांकित व्यक्ति को मृतक व्यक्ति के मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रमाणित प्रति के साथ विधिवत भरा हुआ ट्रांसमिशन फॉर्म जमा करना होगा जिसे राजपत्रित यानी ( gazetted) अधिकारी ने सत्यापित किया हो।
डीमैट खाते में नामांकित व्यक्ति कैसे जोड़ें?
हालांकि डीमैट खाते में नामांकित व्यक्ति को जोड़ना अनिवार्य नहीं है, लेकिन ऐसा करना उचित है। भारत में कानूनों के अनुसार, एक खाता लाभार्थी के पास एक ही डीमैट खाते से जुड़े अधिकतम तीन नामांकित व्यक्ति हो सकते हैं। यदि एक नामांकित व्यक्ति है, तो सभी सिक्युरिटीस उसके खाते में स्थानांतरित हो जाती हैं। यदि कई नामांकित व्यक्ति हैं, तो खाते का लाभार्थी यह तय करता है कि उसके खाते में सिक्युरिटीस को प्रो-रेटा आधार पर वितरित किया जाना है या नहीं। यह व्यक्तिगत नामांकित व्यक्ति को एक निश्चित प्रतिशत भी प्रदान कर सकता है, और यहां तक कि विशेष रूप से व्यक्तिगत नामांकित व्यक्तियों को सिक्युरिटीस भी प्रदान कर सकता है। ध्यान दें कि लाभार्थी द्वारा नामांकित व्यक्तियों को कभी भी जोड़ा, संशोधित या हटाया जा सकता है। नामांकित व्यक्ति जोड़ना बहुत सरल है, किसी को बस व्यक्ति के चुने हुए ब्रोकर को प्रस्तुत खाता खोलने के फॉर्म में अपना नाम जोड़ना होगा। यहां तक कि बाद में, नामांकित व्यक्तियों को ब्रोकर को केवल अटॉचमेंट 1 ए फॉर्म जमा करके जोड़ा, संशोधित और / या हटाया जा सकता है।
डीमैट खाते में नामांकित व्यक्ति जोड़ते समय विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारण
- केवल एक व्यक्ति एकही सोलो खाता धारक या संयुक्त खाता धारक के रूप में लाभार्थी खाता रखता है, वह नामांकित व्यक्ति प्रदान कर सकता है। गैर-व्यक्तियों जैसे बॉडी कॉर्पोरेट, सोसाइटी, पार्टनरशिप फर्म, एचयूएफ के कर्ता, या पावर ऑफ अटॉर्नी धारक को नामांकित करने की अनुमति नहीं है।
- यदि लाभार्थी खाता संयुक्त रूप से रखा जाता है तो नामांकन फॉर्म को सभी खाताधारकों द्वारा हस्ताक्षरित किया जाना चाहिए। संयुक्त रूप से आयोजित खाते द्वारा नामांकन रद्द करने के मामले में, सभी खाताधारकों को नामांकन फॉर्म पर हस्ताक्षर करना होगा।
- एक माइनर अकाउंट होल्डर नामांकित व्यक्ति को नियुक्त नहीं कर सकता है, लेकिन केवल एक अॅडलट बेनिफिशरी द्वारा, एक माईनर को नामांकित व्यक्ति के रूप में सौंपा जा सकता है।
- यदि लाभार्थी किसी माईनर को अपने नामांकित व्यक्ति के रूप में निर्दिष्ट कर रहा है, तो उसे माईनर के अभिभावक का नाम और पता प्रदान करना होगा।
- नामित व्यक्ति सोसाइटी, बॉडी कॉर्पोरेट, ट्रस्ट, पार्टनरशिप फर्म, एचयूएफ का कर्ता या पावर ऑफ अटॉर्नी होल्डर नहीं हो सकता है।
डीमैट अकाउंट कैसे खोलें
कोई भी डीमैट खाता खोल सकता है, भले ही इसमें कोई शेयर न हो और कोई मिनिमम बैलेंस की आवश्यकता नही हो सकती है। डीमैट खाता खोलने में शामिल स्टेप्स में डीपी चुनना, खाता खोलने का फॉर्म भरना और दस्तावेजों को जमा करना शामिल है। ध्यान रखें कि डीमैट खाता खोलने के लिए पैन कार्ड या आधार कार्ड होना अनिवार्य है। मिनिमम स्टेप्स को नीचे समझाया गया है:
- एक बार फॉर्म जमा हो जाने के बाद, नियमों और विनियमों, समझौते की शर्तों और लगने वाले शुल्कों की एक प्रति व्यक्ति को भेजी जाएगी।
- इन-पर्सन सत्यापन आवश्यक है, इसलिए, डीपी स्टाफ का एक सदस्य खाता खोलने के फॉर्म में दिए गए विवरणों को सत्यापित करने के लिए व्यक्ति से संपर्क करेगा।
- सत्यापन के बाद, डीपी व्यक्ति खाता संख्या या ग्राहक आईडी प्रदान करता है। व्यक्ति अपने खाते के विवरण ों की ऑनलाइन जांच करके इन विवरणों की जांच भी कर सकता है।
- ध्यान दें कि डीमैट खाते के लिए वार्षिक रखरखाव शुल्क का भुगतान करना होगा। यह वार्षिक रखरखाव शुल्क खाता लेनदेन शुल्क को कवर करता है, और शुल्क हर महीने खाते से सिक्योरिटीस को डेबिट करने के लिए लगाया जाता है। शुल्क डीपी की पसंद के अधीन हैं। कुछ डीपी लेनदेन की राशि के अनुसार अपने शुल्क निर्धारित करते हैं और अन्य एक फ्लैट शुल्क लेते हैं जो प्रत्येक लेनदेन के लिए समान होगा। लेनदेन के प्रकार (खरीद या बिक्री) के आधार पर शुल्क भी भिन्न हो सकता है। कई बार, शेयर को भौतिक रूप में परिवर्तित करने या इसके विपरीत शुल्क हो सकता है।
डीमैट खाता बंद करने का तरीका जानने के लिए, कृपया यहां क्लिक करें।
निष्कर्ष
सिक्योरिटीस के डिमटेरियलाइजेशन के माध्यम से, निवेशक अब अपने डीमैट खातों में शेयरों और सिक्योरिटीस को सुरक्षित रूप से संग्रहीत कर सकते हैं। यदि किसी को कल्पना करनी है, तो प्रक्रिया बैंक खाते में धन रखने की तरह है, हालांकि कागज का कोई भौतिक योजना नहीं है। जिस तरह बैंक खाता खोलने के लिए नामांकित व्यक्ति की आवश्यकता होती है, उसी तरह डीमैट खाता नामांकित व्यक्ति को असाइन करना और इस तरह के खाते के लाभों का आनंद लेना आवश्यक है।
