2025 के लिए एंडोमेंट पॉलिसी पर पूरी गाइड

Posted by  Fintra , updated 2024-10-22

निवेश की दुनिया और उनके विभिन्न साधनों के लिए एक नवागंतुक को ध्यान में रखते हुए, सुधार पर विचार करें कि वास्तव में बंदोबस्ती नीतियां क्या हैं। चिंता न करें फिंतरा यहां आपका बौद्धिक मित्र बनने के लिए है जो आपको इस विषय पर जानकारी देगा!

मूल रूप से, एक बंदोबस्ती योजना एक जीवन बीमा अनुबंध है जिसे परिपक्वता या मृत्यु पर एकमुश्त भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ऐसी योजनाओं का दोहरा उद्देश्य होता है, वे बीमा कवर और बचत योजना को जोड़ती हैं। परिपक्वता एक निश्चित आयु सीमा तक दस, पंद्रह या बीस वर्ष के बीच होती है। बंदोबस्ती नीतियां जरूरत पड़ने पर गंभीर बीमारी के लिए भी भुगतान करती हैं, और उनमें से कुछ व्यक्ति को एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवर करती हैं। इसलिए, बीमित व्यक्ति के पास तब तक बीमा कराने का विकल्प होता है जब तक वह बीमा कराना चाहता है।

इस ब्लॉग में हम निम्नलिखित विषयों पर चर्चा करेंगे:

1. एक बंदोबस्ती नीति क्या है?
2. बंदोबस्ती नीतियों के प्रकार
3. बंदोबस्ती नीति के प्रकार
4. बंदोबस्ती नीतियों की विशेषताएं
5. बंदोबस्ती पॉलिसी किन परिस्थितियों में खरीदनी चाहिए?
6. एक व्यक्ति को बंदोबस्ती पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?
7. बंदोबस्ती पॉलिसी खरीदते समय क्या देखें?
8. बंदोबस्ती योजना की दावा प्रक्रिया
9. बंदोबस्ती योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?
10. बंदोबस्ती नीति बनाम सावधि बीमा
11. बंदोबस्ती नीति बनाम यूलिप

एक बंदोबस्ती नीति क्या है?

चूंकि एक बंदोबस्ती पॉलिसी एक जीवन बीमा पॉलिसी के समान है, जो बीमा कवरेज और बचत दोनों का संयुक्त लाभ देती है, उनकी योजनाएं बीमित व्यक्ति को एकमुश्त राशि परिपक्वता प्राप्त करने के लिए एक विशेष अवधि में नियमित रूप से बचत करने में सहायता करती हैं। यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो परिपक्वता राशि का भुगतान किया जाता है। हालांकि, दुर्भाग्य से, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी के लाभार्थी को बोनस (यदि कोई हो) के साथ मृत्यु लाभ के रूप में बीमित राशि का भुगतान किया जाएगा। अंत में, एक बंदोबस्ती नीति का एक और सकारात्मक पहलू यह है कि यह आपके भविष्य के लिए एक वित्तीय तकिया बनाने में भी मदद करता है ताकि आप अपने जीवन के दीर्घकालिक और अल्पकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा कर सकें।

फिनट्रा के वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, यदि आपके पास आय का एक नियमित स्रोत है और एक निश्चित समय के बाद एकमुश्त राशि की आवश्यकता है, तो आप एक बंदोबस्ती पॉलिसी चुनने पर विचार कर सकते हैं। सामान्य तौर पर, छोटे व्यवसाय के मालिकों, वेतनभोगी कर्मचारियों और पेशेवरों जैसे वकीलों और डॉक्टरों को अपनी दीर्घकालिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बंदोबस्ती नीतियों की तलाश करनी चाहिए।

बंदोबस्ती नीति के प्रकार

विभिन्न प्रकार की बंदोबस्ती नीतियां इस प्रकार हैं:

1. यूनिट लिंक्ड एंडोमेंट प्लान- यह फिक्स्ड-टर्म सेविंग प्लान जीवन कवरेज प्रदान करता है, और बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को बीमित व्यक्ति द्वारा चुने गए एक विशेष निवेश फंड के तहत आयोजित विभिन्न इकाइयों में विभाजित किया जाता है। निवेश पर प्रतिफल पूरी तरह से फंड के बाजार प्रदर्शन पर निर्भर करता है। यह योजना उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और निवेश पर अधिक लाभ प्राप्त करने की इच्छा रखते हैं।
2. पूर्ण/लाभ के साथ बंदोबस्ती- इस प्रकार की योजना में, बीमित व्यक्ति को मूल बीमा राशि प्राप्त होती है जो मृत्यु लाभ के बराबर होती है। पॉलिसी की शुरुआत से ही, इस राशि की गारंटी दी जाती है, और बीमित व्यक्ति को भुगतान किया जाने वाला अंतिम भुगतान तुलनात्मक रूप से अधिक होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसमें कुल बीमा राशि और एक अतिरिक्त बोनस शामिल है।
3. कम लागत वाली बंदोबस्ती- इस प्रकार की बंदोबस्ती योजनाओं का आविष्कार बीमाधारक को भविष्य के लिए एक फंड जमा करने में सहायता करने के लिए किया जाता है, जिसका भुगतान एक विशेष समय के बाद किया जाता है। आम तौर पर, इन कम लागत वाली बंदोबस्ती योजनाओं का उपयोग बंधक, ऋण आदि के पुनर्भुगतान के लिए किया जाता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी के लाभार्थी को न्यूनतम बीमा राशि के रूप में लक्ष्य राशि का भुगतान किया जाएगा।
4. गैर-लाभकारी बंदोबस्ती- एक गैर-लाभकारी पारंपरिक बंदोबस्ती पॉलिसी में, बीमा राशि का भुगतान पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ के रूप में या पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में किया जाता है।
5. गारंटीड पॉलिसी- बंदोबस्ती बीमा पॉलिसियां ​​गारंटी देती हैं कि व्यक्ति या उसके लाभार्थियों को एक राशि प्रदान की जाएगी चाहे वह व्यक्ति बीमा पॉलिसी के परिपक्व होने तक जीवित रहे या उसकी समय से पहले मृत्यु हो जाए। बंदोबस्ती पॉलिसी का अंकित मूल्य पॉलिसीधारक को "परिपक्वता तिथि" पर या जीवन बीमा पॉलिसी के लाभार्थी को बीमाधारक के निधन पर प्रदान किया जाएगा। चूंकि पॉलिसी के तहत बोनस की गारंटी नहीं है, इसलिए, एंडोमेंट पॉलिसी के साथ गैर-गारंटीकृत बोनस के साथ गारंटीकृत पॉलिसी लाभों का दोहरा लाभ मिलता है।

बंदोबस्ती नीतियों की विशेषताएं

बंदोबस्ती नीति की मुख्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• मृत्यु और उत्तरजीविता लाभ: नामांकित व्यक्ति और/या लाभार्थी को बोनस के साथ बीमा राशि प्राप्त होती है यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु पॉलिसी की परिपक्वता से पहले हो जाती है। इसके अलावा, बीमित व्यक्ति बीमा राशि प्राप्त करने का हकदार है यदि वह पॉलिसी से बाहर रहता है।
• उच्च रिटर्न: एक बंदोबस्ती योजना बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार और आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है और भविष्य के लिए एक कोष बनाने में मदद करती है। यह उत्तरजीविता लाभ या मृत्यु लाभ हो, एक बंदोबस्ती योजना का भुगतान शुद्ध जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में बहुत अधिक हो सकता है।
• प्रीमियम भुगतान आवृत्ति: पॉलिसीधारकों को उनकी पॉलिसी के आधार पर प्रीमियम का नियमित, एकल या सीमित भुगतान करने की अनुमति है। वे वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आधार पर भी भुगतान करना चाह सकते हैं।
• कवर में लचीलापन: पॉलिसीधारकों के पास अपनी योजना में कुल विकलांगता, गंभीर बीमारी और आकस्मिक मृत्यु जैसी राइडर्स जोड़ने और अपने जीवन बीमा को बढ़ाने का विकल्प होता है। स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी के मामले में, कुछ योजनाएं प्रीमियम भुगतान में छूट भी प्रदान करती हैं।
• कर लाभ: पॉलिसीधारक को प्रीमियम भुगतान के साथ-साथ परिपक्वता या अंतिम मृत्यु भुगतान पर क्रमशः धारा 80सी और धारा 10(10डी) के तहत कर छूट प्राप्त होती है।
• कम जोखिम: म्यूचुअल फंड या यूलिप जैसी अन्य निवेश योजनाओं की तुलना में बंदोबस्ती नीतियों को सुरक्षित माना जाता है क्योंकि राशि सीधे शेयर बाजार या इक्विटी फंड में निवेश नहीं की जाती है।

बंदोबस्ती पॉलिसी किन परिस्थितियों में खरीदनी चाहिए?

पोर्टफोलियो के एक हिस्से के रूप में, हर कोई अपने निवेश पर जोखिम मुक्त और गारंटीड रिटर्न चाहता है। इसलिए, बंदोबस्ती योजनाएँ उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त विकल्प हैं जो अपने परिवार और आश्रितों की आर्थिक रूप से रक्षा करना चाहते हैं और लंबी अवधि के लिए अपने निवेश उद्देश्यों को पूरा करने के लिए एक कोष का निर्माण करते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखें कि इस तरह के नियमित प्रीमियम प्लान तभी खरीदे जाने चाहिए जब बीमित व्यक्ति के पास आय का एक स्थिर प्रवाह हो क्योंकि यह उसे नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने में सहायता करेगा। इन योजनाओं में दीर्घकालिक प्रकृति होती है, इसलिए, पॉलिसी की अवधि जितनी लंबी होगी, कुल लाभ बेहतर होगा। इसलिए, जिनकी आय अनियमित है, वे नियमित भुगतान बंदोबस्ती योजनाओं के बजाय सिंगल पे या फ्लेक्सी पे प्लान का विकल्प चुन सकते हैं।

एक व्यक्ति को बंदोबस्ती पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?

एक व्यक्ति को बंदोबस्ती नीतियां खरीदनी चाहिए क्योंकि वे भविष्य की आवश्यकताओं के लिए पैसे बचाने की अनुशासित आदत प्रदान करती हैं। ऐसी पॉलिसी चुनने का एक अतिरिक्त लाभ यह है कि यह जीवन जोखिम कवरेज प्रदान करती है जो पॉलिसीधारक के परिवार और अन्य आश्रितों को परेशानी के समय में मदद करती है जैसे कि जब पॉलिसीधारक का निधन हो जाता है। हालांकि ऐसा लग सकता है कि रिटर्न कम है, सकारात्मक तथ्य यह है कि एक निश्चित सम एश्योर्ड के मामले में वे जोखिम मुक्त हैं। आप कुछ शर्तों के अधीन कर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं। इस कारण से, जोखिम से बचने वाले निवेशक एंडोमेंट प्लान खरीदना पसंद करते हैं। किसी अप्रत्याशित घटना में बीमित व्यक्ति को जीवन बीमा प्रदान करने के अलावा, ये पॉलिसी पॉलिसी अवधि के जीवित रहने पर पॉलिसीधारक को परिपक्वता राशि भी देती हैं।

बंदोबस्ती पॉलिसी खरीदते समय क्या देखें?

बंदोबस्ती योजना खरीदते समय आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए:

• प्रारंभिक योजना शुरू करें: कम उम्र में निवेश करना शुरू करने की सलाह दी जाती है क्योंकि यह निवेश करने के लिए एक लंबा क्षितिज प्रदान करता है। समय के साथ यह बीमाधारक को एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा। एक अनुशासित बचत आदत की सुविधा प्रदान करते हुए, यह चक्रवृद्धि की अपनी शक्ति के कारण बेहतर रिटर्न भी सुनिश्चित करता है।
• लचीलेपन के विकल्पों की समीक्षा करें: कई लचीले विकल्प हैं। इस प्रकार, यदि बीमित व्यक्ति एक वेतनभोगी व्यक्ति है, तो वह नियमित भुगतान बंदोबस्ती पॉलिसी का विकल्प चुन सकता है। इसके अलावा जिन व्यक्तियों की आय अनियमित है, उनके लिए एकल भुगतान जैसे अन्य विकल्प भी हैं।
• विभिन्न प्रकार की बंदोबस्ती नीतियों को जानें: जब कोई व्यक्ति बंदोबस्ती योजनाओं में निवेश करना चाहता है, तो उसे बार-बार प्रीमियम भुगतान करना आवश्यक होता है। प्रीमियम का एक निश्चित हिस्सा जीवन बीमा योजना खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है, और शेष राशि को गैर-लाभकारी आधार या लाभ के आधार पर योजना के प्रकार में निवेश किया जाता है।
• प्लान ऑफरिंग राइडर्स का चयन करें: विभिन्न बीमा कंपनियां कुछ अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं जैसे कि डबल एंडोमेंट पॉलिसी, शिक्षा बंदोबस्ती, या विवाह बंदोबस्ती पॉलिसी। ऐसे राइडर्स के लिए खरीदते समय उन्हें हमेशा ध्यान में रखना याद रखें। कभी-कभी बीमाकर्ता गंभीर बीमारी या शल्य चिकित्सा सहायता के लिए अतिरिक्त सवारियां भी प्रदान करते हैं। 
• बोनस: कंपनी के प्रदर्शन के अनुसार बीमा कंपनी बोनस देगी। प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में, एक बीमा प्रदाता, जो अपने निवेश से लाभ कमा रहा है, लाभ का एक हिस्सा वितरित करेगा।
• गैर-गारंटीकृत और गारंटीकृत रिटर्न: कम जोखिम वाली बीमा पॉलिसियां, बचत और मृत्यु कवर के दोहरे लाभ प्रदान करने के अलावा, विभिन्न बंदोबस्ती योजनाएं गैर-गारंटीकृत और गारंटीकृत रिटर्न का संयोजन भी प्रदान करती हैं।

बंदोबस्ती योजना की दावा प्रक्रिया

पॉलिसीधारक की मृत्यु के तुरंत बाद, लाभार्थी को बीमाकर्ता को दुर्भाग्यपूर्ण घटना के बारे में सूचित करना चाहिए क्योंकि जितनी जल्दी बीमाकर्ता को नुकसान के बारे में पता चलेगा, दावा फॉर्म नामांकित व्यक्ति को भेजा जाएगा।

डेथ बेनिफिट प्राप्त करने के लिए क्लेम फॉर्म पर लाभार्थी या पॉलिसीधारक/असाइनी के नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारियों द्वारा हस्ताक्षर किए जाने चाहिए। अंतिम उपचार करने वाले चिकित्सक द्वारा बीमित व्यक्ति की जाँच की गई थी, और उस अस्पताल के अधिकारियों द्वारा प्रमाण पत्र जारी किया जाना चाहिए जहाँ बीमित व्यक्ति का इलाज किया गया था। इसके अलावा, एक गवाह का बयान और मृत्यु प्रमाण पत्र, जिसे दाह संस्कार के समय प्रस्तुत किया गया था, को भी प्रस्तुत करना आवश्यक है। प्रक्रिया को प्रभावी बनाने और मृत्यु लाभ की त्वरित स्वीकृति प्राप्त करने के लिए, आप नीचे बताए अनुसार एक अतिरिक्त फॉर्म प्रदान कर सकते हैं:

1. पोस्टमार्टम की प्रमाणित प्रति, पुलिस द्वारा जांच रिपोर्ट और पॉलिसीधारक की मृत्यु अप्राकृतिक होने पर प्रथम सूचना रिपोर्ट।
2. नियोक्ता का ई-प्रमाण पत्र (यदि बीमाधारक किसी संगठन में कार्यरत था)।

बंदोबस्ती योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?

 बंदोबस्ती योजना को लागू करते समय आवश्यक दस्तावेजों की सूची निम्नलिखित है:

1. उम्र का सबूत
2. निवास का प्रमाण
3. विधिवत भरा और हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
4. फोटो
5. मेडिकल रिपोर्ट (यदि आवश्यक हो) 

बंदोबस्ती नीति बनाम सावधि बीमा

बंदोबस्ती नीति बनाम यूलिप 

निष्कर्ष

जैसा कि हमने ऊपर वर्णित किया है, एक बंदोबस्ती योजना एक जीवन बीमा अनुबंध की तरह है जो परिपक्वता अवधि तक पहुंचने या बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर एकमुश्त राशि का भुगतान करने के लिए तैयार की जाती है। फिनट्रा के विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि जिन लोगों के पास नियमित आय है और जो एक निश्चित अवधि के बाद एकमुश्त रकम चाहते हैं, वे एंडोमेंट प्लान लेने पर विचार कर सकते हैं।

बंदोबस्ती योजना व्यक्तियों के लिए एक कोष बनाने के लिए एक अनुशासित मार्ग के रूप में कार्य करती है, जो बाद में किसी भी वित्तीय आकस्मिकता होने पर बीमाधारक के आश्रितों की सहायता कर सकती है। वेतनभोगी व्यक्तियों, छोटे व्यवसायियों और पेशेवरों जैसे वकीलों और डॉक्टरों को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बंदोबस्ती योजनाएँ खरीदनी चाहिए। इसके अलावा, ये योजनाएँ उन लोगों के लिए आदर्श विकल्प हैं जो कम रिटर्न प्राप्त करने में कोई आपत्ति नहीं करते हैं और जोखिम से बचने वाले हैं। वैकल्पिक रूप से, बंदोबस्ती नीतियों को अति-समृद्ध वर्ग से संबंधित व्यक्तियों के बजाय आम जनता के लिए देखा जाता है। हालाँकि, यदि आप केवल जीवन बीमा प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, न कि बचत घटक, तो यह एक टर्म जीवन बीमा पॉलिसी लेने का सुझाव दिया जाता है। टर्म प्लान किफायती होते हैं और वे एंडोमेंट पॉलिसियों की तुलना में कम प्रीमियम पर अधिक कवर प्रदान करते हैं।