2022 के लिए एंडोमेंट पॉलिसी पर पूरी गाइड

Posted by  Fintra , updated 2022-01-21

2022 के लिए एंडोमेंट पॉलिसी पर पूरी गाइड

निवेश की दुनिया और उनके विभिन्न साधनों के लिए एक नवागंतुक को ध्यान में रखते हुए, सुधार पर विचार करें कि वास्तव में बंदोबस्ती नीतियां क्या हैं। चिंता न करें फिंतरा यहां आपका बौद्धिक मित्र बनने के लिए है जो आपको इस विषय पर जानकारी देगा!

मूल रूप से, एक बंदोबस्ती योजना एक जीवन बीमा अनुबंध है जिसे परिपक्वता या मृत्यु पर एकमुश्त भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ऐसी योजनाओं का दोहरा उद्देश्य होता है, वे बीमा कवर और बचत योजना को जोड़ती हैं। परिपक्वता एक निश्चित आयु सीमा तक दस, पंद्रह या बीस वर्ष के बीच होती है। बंदोबस्ती नीतियां जरूरत पड़ने पर गंभीर बीमारी के लिए भी भुगतान करती हैं, और उनमें से कुछ व्यक्ति को एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवर करती हैं। इसलिए, बीमित व्यक्ति के पास तब तक बीमा कराने का विकल्प होता है जब तक वह बीमा कराना चाहता है।

इस ब्लॉग में हम निम्नलिखित विषयों पर चर्चा करेंगे:

  1. एक बंदोबस्ती नीति क्या है?
  2. बंदोबस्ती नीतियों के प्रकार
  3. बंदोबस्ती नीति के प्रकार
  4. बंदोबस्ती नीतियों की विशेषताएं
  5. बंदोबस्ती पॉलिसी किन परिस्थितियों में खरीदनी चाहिए?
  6. एक व्यक्ति को बंदोबस्ती पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?
  7. बंदोबस्ती पॉलिसी खरीदते समय क्या देखें?
  8. बंदोबस्ती योजना की दावा प्रक्रिया
  9. बंदोबस्ती योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?
  10. बंदोबस्ती नीति बनाम सावधि बीमा
  11. बंदोबस्ती नीति बनाम यूलिप

एक बंदोबस्ती नीति क्या है?

चूंकि एक बंदोबस्ती पॉलिसी एक जीवन बीमा पॉलिसी के समान है, जो बीमा कवरेज और बचत दोनों का संयुक्त लाभ देती है, उनकी योजनाएं बीमित व्यक्ति को एकमुश्त राशि परिपक्वता प्राप्त करने के लिए एक विशेष अवधि में नियमित रूप से बचत करने में सहायता करती हैं। यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो परिपक्वता राशि का भुगतान किया जाता है। हालांकि, दुर्भाग्य से, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी के लाभार्थी को बोनस (यदि कोई हो) के साथ मृत्यु लाभ के रूप में बीमित राशि का भुगतान किया जाएगा। अंत में, एक बंदोबस्ती नीति का एक और सकारात्मक पहलू यह है कि यह आपके भविष्य के लिए एक वित्तीय तकिया बनाने में भी मदद करता है ताकि आप अपने जीवन के दीर्घकालिक और अल्पकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा कर सकें।

फिनट्रा के वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, यदि आपके पास आय का एक नियमित स्रोत है और एक निश्चित समय के बाद एकमुश्त राशि की आवश्यकता है, तो आप एक बंदोबस्ती पॉलिसी चुनने पर विचार कर सकते हैं। सामान्य तौर पर, छोटे व्यवसाय के मालिकों, वेतनभोगी कर्मचारियों और पेशेवरों जैसे वकीलों और डॉक्टरों को अपनी दीर्घकालिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बंदोबस्ती नीतियों की तलाश करनी चाहिए।

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बंदोबस्ती नीति के प्रकार

                                                   

विभिन्न प्रकार की बंदोबस्ती नीतियां इस प्रकार हैं:

  1. यूनिट लिंक्ड एंडोमेंट प्लान- यह फिक्स्ड-टर्म सेविंग प्लान जीवन कवरेज प्रदान करता है, और बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को बीमित व्यक्ति द्वारा चुने गए एक विशेष निवेश फंड के तहत आयोजित विभिन्न इकाइयों में विभाजित किया जाता है। निवेश पर प्रतिफल पूरी तरह से फंड के बाजार प्रदर्शन पर निर्भर करता है। यह योजना उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और निवेश पर अधिक लाभ प्राप्त करने की इच्छा रखते हैं।
  2. पूर्ण/लाभ के साथ बंदोबस्ती- इस प्रकार की योजना में, बीमित व्यक्ति को मूल बीमा राशि प्राप्त होती है जो मृत्यु लाभ के बराबर होती है। पॉलिसी की शुरुआत से ही, इस राशि की गारंटी दी जाती है, और बीमित व्यक्ति को भुगतान किया जाने वाला अंतिम भुगतान तुलनात्मक रूप से अधिक होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसमें कुल बीमा राशि और एक अतिरिक्त बोनस शामिल है।
  3. कम लागत वाली बंदोबस्ती- इस प्रकार की बंदोबस्ती योजनाओं का आविष्कार बीमाधारक को भविष्य के लिए एक फंड जमा करने में सहायता करने के लिए किया जाता है, जिसका भुगतान एक विशेष समय के बाद किया जाता है। आम तौर पर, इन कम लागत वाली बंदोबस्ती योजनाओं का उपयोग बंधक, ऋण आदि के पुनर्भुगतान के लिए किया जाता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी के लाभार्थी को न्यूनतम बीमा राशि के रूप में लक्ष्य राशि का भुगतान किया जाएगा।
  4. गैर-लाभकारी बंदोबस्ती- एक गैर-लाभकारी पारंपरिक बंदोबस्ती पॉलिसी में, बीमा राशि का भुगतान पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ के रूप में या पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में किया जाता है।
  5. गारंटीड पॉलिसी- बंदोबस्ती बीमा पॉलिसियां ​​गारंटी देती हैं कि व्यक्ति या उसके लाभार्थियों को एक राशि प्रदान की जाएगी चाहे वह व्यक्ति बीमा पॉलिसी के परिपक्व होने तक जीवित रहे या उसकी समय से पहले मृत्यु हो जाए। बंदोबस्ती पॉलिसी का अंकित मूल्य पॉलिसीधारक को "परिपक्वता तिथि" पर या जीवन बीमा पॉलिसी के लाभार्थी को बीमाधारक के निधन पर प्रदान किया जाएगा। चूंकि पॉलिसी के तहत बोनस की गारंटी नहीं है, इसलिए, एंडोमेंट पॉलिसी के साथ गैर-गारंटीकृत बोनस के साथ गारंटीकृत पॉलिसी लाभों का दोहरा लाभ मिलता है।

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बंदोबस्ती नीतियों की विशेषताएं

 

बंदोबस्ती नीति की मुख्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

                                              

बंदोबस्ती पॉलिसी किन परिस्थितियों में खरीदनी चाहिए?

पोर्टफोलियो के एक हिस्से के रूप में, हर कोई अपने निवेश पर जोखिम मुक्त और गारंटीड रिटर्न चाहता है। इसलिए, बंदोबस्ती योजनाएँ उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त विकल्प हैं जो अपने परिवार और आश्रितों की आर्थिक रूप से रक्षा करना चाहते हैं और लंबी अवधि के लिए अपने निवेश उद्देश्यों को पूरा करने के लिए एक कोष का निर्माण करते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखें कि इस तरह के नियमित प्रीमियम प्लान तभी खरीदे जाने चाहिए जब बीमित व्यक्ति के पास आय का एक स्थिर प्रवाह हो क्योंकि यह उसे नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने में सहायता करेगा। इन योजनाओं में दीर्घकालिक प्रकृति होती है, इसलिए, पॉलिसी की अवधि जितनी लंबी होगी, कुल लाभ बेहतर होगा। इसलिए, जिनकी आय अनियमित है, वे नियमित भुगतान बंदोबस्ती योजनाओं के बजाय सिंगल पे या फ्लेक्सी पे प्लान का विकल्प चुन सकते हैं।

एक व्यक्ति को बंदोबस्ती पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?

एक व्यक्ति को बंदोबस्ती नीतियां खरीदनी चाहिए क्योंकि वे भविष्य की आवश्यकताओं के लिए पैसे बचाने की अनुशासित आदत प्रदान करती हैं। ऐसी पॉलिसी चुनने का एक अतिरिक्त लाभ यह है कि यह जीवन जोखिम कवरेज प्रदान करती है जो पॉलिसीधारक के परिवार और अन्य आश्रितों को परेशानी के समय में मदद करती है जैसे कि जब पॉलिसीधारक का निधन हो जाता है। हालांकि ऐसा लग सकता है कि रिटर्न कम है, सकारात्मक तथ्य यह है कि एक निश्चित सम एश्योर्ड के मामले में वे जोखिम मुक्त हैं। आप कुछ शर्तों के अधीन कर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं। इस कारण से, जोखिम से बचने वाले निवेशक एंडोमेंट प्लान खरीदना पसंद करते हैं। किसी अप्रत्याशित घटना में बीमित व्यक्ति को जीवन बीमा प्रदान करने के अलावा, ये पॉलिसी पॉलिसी अवधि के जीवित रहने पर पॉलिसीधारक को परिपक्वता राशि भी देती हैं।

बंदोबस्ती पॉलिसी खरीदते समय क्या देखें?

बंदोबस्ती योजना खरीदते समय आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए:

                                            

बंदोबस्ती योजना की दावा प्रक्रिया

पॉलिसीधारक की मृत्यु के तुरंत बाद, लाभार्थी को बीमाकर्ता को दुर्भाग्यपूर्ण घटना के बारे में सूचित करना चाहिए क्योंकि जितनी जल्दी बीमाकर्ता को नुकसान के बारे में पता चलेगा, दावा फॉर्म नामांकित व्यक्ति को भेजा जाएगा।

डेथ बेनिफिट प्राप्त करने के लिए क्लेम फॉर्म पर लाभार्थी या पॉलिसीधारक/असाइनी के नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारियों द्वारा हस्ताक्षर किए जाने चाहिए। अंतिम उपचार करने वाले चिकित्सक द्वारा बीमित व्यक्ति की जाँच की गई थी, और उस अस्पताल के अधिकारियों द्वारा प्रमाण पत्र जारी किया जाना चाहिए जहाँ बीमित व्यक्ति का इलाज किया गया था। इसके अलावा, एक गवाह का बयान और मृत्यु प्रमाण पत्र, जिसे दाह संस्कार के समय प्रस्तुत किया गया था, को भी प्रस्तुत करना आवश्यक है। प्रक्रिया को प्रभावी बनाने और मृत्यु लाभ की त्वरित स्वीकृति प्राप्त करने के लिए, आप नीचे बताए अनुसार एक अतिरिक्त फॉर्म प्रदान कर सकते हैं:

  1. पोस्टमार्टम की प्रमाणित प्रति, पुलिस द्वारा जांच रिपोर्ट और पॉलिसीधारक की मृत्यु अप्राकृतिक होने पर प्रथम सूचना रिपोर्ट।
  2. नियोक्ता का ई-प्रमाण पत्र (यदि बीमाधारक किसी संगठन में कार्यरत था)।

बंदोबस्ती योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?

 बंदोबस्ती योजना को लागू करते समय आवश्यक दस्तावेजों की सूची निम्नलिखित है:

  1. उम्र का सबूत
  2. निवास का प्रमाण
  3. विधिवत भरा और हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
  4. फोटो
  5. मेडिकल रिपोर्ट (यदि आवश्यक हो) 

बंदोबस्ती नीति बनाम सावधि बीमा

                  बंदोबस्ती योजनाएं

 

                    टर्म इंश्योरेंस प्लान

 

· बंदोबस्ती योजनाएँ बीमा कवरेज और बचत का संयुक्त लाभ देती हैं।

· प्रीमियम दरें अधिक होती हैं क्योंकि ऐसी योजनाएं परिपक्वता लाभ और अतिरिक्त लॉयल्टी बोनस प्रदान करती हैं।

· एंडोमेंट पॉलिसी टर्म प्लान की तुलना में अधिक सम एश्योर्ड राशि प्रदान नहीं करती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि बंदोबस्ती योजना एक बचत सह बीमा योजना है जो परिपक्वता लाभ प्रदान करती है।

· पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है या पॉलिसी अवधि पूरी होने पर बीमित व्यक्ति को परिपक्वता लाभ प्रदान किया जाता है।

 

· टर्म इंश्योरेंस को एक शुद्ध जीवन बीमा पॉलिसी के रूप में जाना जाता है, जो किसी भी घटना के मामले में बीमित व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

· टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की प्रीमियम दरें कम होती हैं क्योंकि यह पॉलिसी के लाभार्थी को केवल मृत्यु लाभ प्रदान करती है यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमाधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है।

· टर्म इंश्योरेंस प्लान अधिक बीमित राशि देता है, क्योंकि यह केवल जोखिम कवर प्रदान करता है।

· टर्म इंश्योरेंस प्लान में, पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में सम एश्योर्ड राशि प्राप्त होगी।

 

 

बंदोबस्ती नीति बनाम यूलिप 

                 बंदोबस्ती योजनाएं

 

                       यूलिप योजना

 

· बंदोबस्ती योजनाओं को बीमा सह बचत योजना होने का दावा किया जाता है।

· एंडोमेंट प्लान की लॉक-इन अवधि योजना और पॉलिसी की प्रीमियम भुगतान अवधि पर निर्भर करती है, आमतौर पर यह 2-3 साल की होती है।

· बंदोबस्ती योजनाओं में पारदर्शिता का अभाव है क्योंकि कोई निवेश पोर्टफोलियो नहीं है।

· पॉलिसी की मैच्योरिटी के समय, बीमित व्यक्ति को बोनस के साथ सम एश्योर्ड राशि प्राप्त होती है।

· बीमित व्यक्ति पॉलिसी में कोई बदलाव नहीं कर सकता है।

· बंदोबस्ती योजना गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है

 

· यूलिप प्लान को बीमा सह निवेश योजना होने का दावा किया जाता है।

· यूलिप प्लान की लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है।

· बीमित व्यक्ति पूरे निवेश पोर्टफोलियो को आसानी से ट्रैक कर सकता है।

· पॉलिसी मैच्योरिटी के समय बीमित व्यक्ति निवेश रिटर्न प्राप्त करता है।

· बीमित व्यक्ति के पास संपूर्ण निवेश पॉलिसी में निधियों का निःशुल्क स्विच करने का विकल्प होता है।

· यूलिप प्लान पर रिटर्न फंड के मार्केट परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है।

 

 

 

निष्कर्ष

जैसा कि हमने ऊपर वर्णित किया है, एक बंदोबस्ती योजना एक जीवन बीमा अनुबंध की तरह है जो परिपक्वता अवधि तक पहुंचने या बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर एकमुश्त राशि का भुगतान करने के लिए तैयार की जाती है। फिनट्रा के विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि जिन लोगों के पास नियमित आय है और जो एक निश्चित अवधि के बाद एकमुश्त रकम चाहते हैं, वे एंडोमेंट प्लान लेने पर विचार कर सकते हैं।

बंदोबस्ती योजना व्यक्तियों के लिए एक कोष बनाने के लिए एक अनुशासित मार्ग के रूप में कार्य करती है, जो बाद में किसी भी वित्तीय आकस्मिकता होने पर बीमाधारक के आश्रितों की सहायता कर सकती है। वेतनभोगी व्यक्तियों, छोटे व्यवसायियों और पेशेवरों जैसे वकीलों और डॉक्टरों को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बंदोबस्ती योजनाएँ खरीदनी चाहिए। इसके अलावा, ये योजनाएँ उन लोगों के लिए आदर्श विकल्प हैं जो कम रिटर्न प्राप्त करने में कोई आपत्ति नहीं करते हैं और जोखिम से बचने वाले हैं। वैकल्पिक रूप से, बंदोबस्ती नीतियों को अति-समृद्ध वर्ग से संबंधित व्यक्तियों के बजाय आम जनता के लिए देखा जाता है। हालाँकि, यदि आप केवल जीवन बीमा प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, न कि बचत घटक, तो यह एक टर्म जीवन बीमा पॉलिसी लेने का सुझाव दिया जाता है। टर्म प्लान किफायती होते हैं और वे एंडोमेंट पॉलिसियों की तुलना में कम प्रीमियम पर अधिक कवर प्रदान करते हैं।

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