2025 में टर्म इंश्योरेंस - पूरी गाइड

Posted by  Fintra , updated 2024-10-21

क्या आप जानते हैं कि आपके और आपके प्रियजनों के भविष्य के लिए क्या है? आपकी अनुपस्थिति में क्या आपका परिवार एक अप्रत्याशितवित्तीय बोझ से निपटने में सक्षम होगा? यह समय है जब आप इन परिदृश्यों के बारे में सोचते हैं और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करतेहैं। ऐसा करने का एक महत्वपूर्ण तरीका यह है कि आप एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुनें क्योंकि यह आपके प्रियजनों को वित्तीयसुरक्षा प्रदान करेगा जब आप अपने दैनिक खर्चों का ध्यान रखने के लिए उपलब्ध नहीं होंगे। 

1. टर्म इंश्योरेंस क्या है?
2. टर्म इंश्योरेंस क्यों जरूरी है?
3. टर्म इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं?
4. टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर
5. टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने के लिए आयु सीमा और आदर्श आयु क्या है?
6. टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा से कैसे अलग है?
7. टर्म इंश्योरेंस हेल्थ इंश्योरेंस से कैसे अलग है?
8. टर्म इंश्योरेंस क्लेम करने के लिए अलग-अलग शर्तें क्या हैं?
9. टर्म इंश्योरेंस के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या है?
10. ऐसी कौन सी कंपनियाँ हैं जो बीमा पॉलिसियों की पेशकश करती हैं?

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक बीमा एजेंसी या कंपनी द्वारा दिया जाने वाला एक बीमा है, जिसमें लाभार्थी को अपनी पॉलिसी के लिए लाभार्थी द्वारानिश्चित अवधि के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के खिलाफ व्यापक वित्तीय कवरेज प्रदान की जाती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत पॉलिसी द्वारा प्रदान किए गए कवरेज का भुगतान अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के निधन के समय "मृत्यु लाभ" के रूप में किया जाता है।

टर्म इंश्योरेंस क्यों जरूरी है?

खरीद बीमा शब्द महत्वपूर्ण है क्योंकि जीवन का कोई भी चरण आप पर हो सकता है, परिवार में कोई भी, स्वयं सहित, गंभीर बीमारियों सेपीड़ित हो सकता है। बीमारियों के इलाज की दिशा में किए गए उपचार के खर्च आपकी सारी बचत को नष्ट कर सकते हैं। इस प्रकार, आजकी अनिश्चित दुनिया में, बीमा शब्द खरीदना एक बुद्धिमान निर्णय है क्योंकि यह आपके परिवार को एक वित्तीय सुरक्षा तकिया प्रदान करता हैऔर जब आप मौजूद होते हैं या नहीं होते हैं तो हर आवश्यकता का ध्यान रखते हैं।

टर्म इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं?

• गंभीर बीमारी बीमा: यदि लाभार्थी को किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो बीमा कंपनी व्यक्ति के उपचार पर होने वाले खर्च केलिए कवरेज प्रदान करने के लिए उत्तरदायी है। यदि लाभार्थी ने पहले ही अपने खर्च का भुगतान कर दिया है, तो कंपनी बाद में खर्चों कीप्रतिपूर्ति करेगी।
• सस्ती प्रीमियम राशि: किसी व्यक्ति को एक निश्चित समय अवधि के लिए सस्ती प्रीमियम राशि का भुगतान करके टर्म इंश्योरेंस प्राप्तकरके बहुत अधिक मूल्य प्राप्त किया जा सकता है। पहले आपको टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में से एक मिलती है, जो कम प्रीमियम आपचुका रहे होंगे। प्रीमियम राशि का भुगतान मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जा सकता है; इसलिए आपको लचीले भुगतानविकल्प प्रदान करते हैं।
• कर लाभ: आज की दुनिया में, हर कोई अपने करों को बचाना चाहता है और उन्हें अधिक कार्यात्मक उपयोगों में लगाना चाहता है। टर्मइंश्योरेंस आपको ऐसे लाभ प्रदान करता है। धारा 80 सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
• संपूर्ण जीवन कवर: बीमा शब्द के महत्वपूर्ण लाभों में से एक यह है कि यह संपूर्ण जीवन कवर प्रदान करता है, जिससे व्यापक सुरक्षामिलती है, जिसमें पॉलिसीधारक का 99 वर्ष और उससे अधिक की आयु तक बीमा किया जाता है। इसके अलावा, यह बीमा प्रकारपरिवार पर पड़ने वाले वित्तीय बोझ को कम करने में सक्षम बनाता है जब ब्रेडविनर गुजरता है।
• यह समझना आसान है: जीवन कवर के लिए चयन करने से पहले, हमें हमेशा निर्दिष्ट शब्दों का विश्लेषण और समझ लेना चाहिए, जोबीमा पॉलिसी की अवधि के भीतर पेश किए जा रहे हैं। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस में ऐसी नीतियां हैं जिन्हें समझना आसान है, और चूंकियह एक शुद्ध जीवन कवर है, इसलिए कोई निवेश घटक इसके भीतर नहीं है। बस समय पर प्रीमियम का भुगतान करें, और बीमा एकनिश्चित अवधि के लिए विभिन्न अन्य लाभों के साथ कवर प्रदान करता है।
• अतिरिक्त राइडर लाभ: आपके ज्ञान के लिए, बीमा पॉलिसी को मजबूत करने के लिए, आप विभिन्न अतिरिक्त राइडर लाभों काविकल्प चुन सकते हैं। ध्यान दें कि यह एक अतिरिक्त नाममात्र प्रीमियम के साथ आ सकता है।
• बीमित राशि का भुगतान: जब पॉलिसीधारक गुजर जाता है, तो परिवार को भुगतान के रूप में बीमा राशि प्राप्त होगी। यह एक आयया एकमुश्त राशि का विकल्प चुन सकता है, जो वार्षिक या मासिक आधार पर प्राप्त की जा सकती है।
• उपलब्ध प्रीमियम विकल्पों की वापसी: हालाँकि बीमा पॉलिसी शब्द परिपक्वता का लाभ नहीं देती है, फिर भी कोई इसका लाभ तभीउठा सकता है, जब उसने 'रिटर्न ऑफ प्रीमियम' विकल्प चुना हो। इस विकल्प को प्राप्त करने के लिए, आपको उच्च प्रीमियम काभुगतान करना होगा जो अंततः तब लौटाया जाएगा जब पॉलिसीधारक पूरी पॉलिसी अवधि बच गई हो। जो प्रीमियम वापस करना है, उसके लिए कुल राशि को ध्यान में रखें, करों, राइडर प्रीमियम, किसी भी लेवी और प्रीमियम पर भुगतान की गई मामूली राशि को बाहरकर देगा।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर

इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर शब्द बीमा कराने के लिए बीमा एजेंट या कंपनी को दिए गए प्रीमियम की राशि निर्धारित करने में मदद करताहै। क्योंकि टर्म इंश्योरेंस प्लान की पेशकश करने वाली कई कंपनियां हैं, इसलिए ये कैलकुलेटर आपको विभिन्न बीमाकर्ताओं के बीच चयनकरने और उनके द्वारा दिए गए प्रीमियम की तुलना करने का विकल्प भी देते हैं। 

टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने के लिए आयु सीमा और आदर्श आयु क्या हैं?

18 वर्ष की आयु और 65 वर्ष की आयु होते ही व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त कर सकता है। यह बीमा प्राप्त करने की सलाह दी जाती हैजैसे ही आप कमाई करना शुरू करते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे अच्छी योजना का चयन करने के लिए पर्याप्त परिपक्वहोते हैं। एक सामान्य टर्म इंश्योरेंस का कवरेज 99 वर्ष की आयु तक है, और कुछ कंपनियों में, एक निश्चित राशि का भुगतान करके भी खर्चकिया जा सकता है।

टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस से कैसे अलग है?

• सावधि बीमा पॉलिसीधारक की अकाल मृत्यु के लिए एक निश्चित अवधि के भीतर कवरेज प्रदान करता है। और दूसरी तरफ, जीवन बीमापॉलिसी के परिपक्व होने पर कवरेज राशि प्रदान करता है।
• टर्म इंश्योरेंस की अवधि 10 से 45 वर्ष तक होती है जबकि लाइफ इंश्योरेंस आपको 5 से 30 वर्ष तक प्रदान करता है।

टर्म इंश्योरेंस मुख्य रूप से 40-50 वर्षों की तरह एक विशिष्ट अवधि / समय-अवधि के लिए होता है और जीवन बीमा पॉलिसी की परिपक्वतापर पॉलिसी का लाभ प्रदान करता है, भले ही पॉलिसीधारक जीवित या मृत हो। जीवन बीमा में, यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तोपॉलिसी का पैसा पॉलिसी के नामित व्यक्ति को दिया जाता है। पॉलिसीधारक को पंजीकरण के समय नामांकित व्यक्ति और पॉलिसी काकार्यकाल तय करना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसी को रखने वाले व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सहायता और सहायता प्रदान करतीहैं, जब वह पॉलिसी की अवधि में शुद्ध संरक्षण योजना के रूप में जाना जाता है।

टर्म इंश्योरेंस हेल्थ इंश्योरेंस से कैसे अलग है?

• स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी मुख्य रूप से किसी बीमारी या स्वास्थ्य स्थिति के मामले में पॉलिसीधारकों की सहायता करने के उद्देश्य से काम करती है।दूसरी ओर, सावधि बीमा पॉलिसीधारक की निश्चित अवधि में प्रारंभिक मृत्यु को कवर करता है।
• स्वास्थ्य बीमा की अवधि लगभग 5 से 10 वर्ष है जबकि टर्म बीमा आपको पॉलिसी और बीमाकर्ता के आधार पर 10 से 45 वर्ष की अवधि प्रदानकरता है।

"स्वास्थ्य ही धन है"। स्वास्थ्य बीमा हर आयु वर्ग के लोगों के लिए अधिक महत्वपूर्ण और महत्वपूर्ण है क्योंकि स्वास्थ्य एक अच्छे, लंबे जीवन कीएकमात्र कुंजी है। इसके अलावा, अपने स्वास्थ्य की देखभाल करना बहुत महत्वपूर्ण है, भी। इस प्रकार, यह अच्छा स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने के लिएएक बुद्धिमान कार्य है क्योंकि सर्जरी, सामान्य उपचार और दवाओं की लागत अधिक हो रही है। फ्लिप-साइड पर, टर्म इंश्योरेंस भी बहुत आवश्यक हैक्योंकि व्यक्ति को मृत्यु के बाद भी अपने परिवार और प्रियजनों के बारे में सोचना पड़ता है। 

टर्म इंश्योरेंस का दावा करने के लिए अलग-अलग शर्तें क्या हैं?

कुछ मेडिकल बीमारी या बीमारी के कारण प्राकृतिक निधन और मृत्यु हमेशा टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत आते हैं। हालांकि, किसी भीविशिष्ट नीति के संबंध में कई नियम और शर्तें हैं, जो कंपनी से कंपनी में भिन्न हो सकती हैं।

  कुछ तरह की मौतें जैसे कि हत्या या शराब के सेवन से होने वाली मौतें आमतौर पर किसी भी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत नहीं आती हैं।किसी भी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को प्राप्त करने से पहले सभी नियम और शर्तें पढ़ें।

सावधि बीमा के लिए कौन-कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं?

• आईडी प्रमाण
• निवास प्रमाण पत्र
• आयु प्रमाण
• आय प्रमाण
• चिकित्सा रिपोर्ट
• नवीनतम तस्वीरें

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की पेशकश करने वाली विभिन्न कंपनियां कौन सी हैं?

• एसबीआई लाइफ ईशील्ड प्लान
• मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस
• एलआईसी ई = टर्म प्लान
• भारती एक्सा टर्म प्लान eProtect
• IDBI फेडरल iSurence Flexi टर्म प्लान
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट
• केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट + टर्म प्लान
• बजाज आलियांज eTouchLumpsum
• एजियन लाइफ iTerm योजना और कई और अधिक।

सारांश

आज के समय में, कुछ भी निश्चित नहीं है- न तो किसी का स्वास्थ्य और न ही उसका धन। एक व्यक्ति को खुद का बीमा करवाना चाहिए। नकेवल अपने लिए, बल्कि अपने परिवार और अपने प्रियजनों के लिए, बीमा आपको वित्तीय सहायता और मौद्रिक सहायता प्रदान करता है।बाजार में कई अलग-अलग बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं। आपको उस नीति का निरीक्षण और चयन करना चाहिए जो आपके लिए सबसे उपयुक्तहो। जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस भी आपके और आपके परिवार के लिए महत्वपूर्ण संपत्ति साबित होते हैं। बस याद रखें, आपको अपनेभविष्य और अपने परिवार और प्रियजनों के भविष्य के लिए योजना बनानी होगी।