2021 में टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले 7 चीजें अवश्य जान लें

Posted by  Fintra , updated 2021-04-25

2021 में टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले 7 चीजें अवश्य जान लें

अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस लेने की सोच रहे हैं?

इस ब्लॉग में, फ़िंट्रा एक टर्म इंश्योरेंस प्लान को अंतिम रूप देने के लिए महत्वपूर्ण कारकों पर प्रकाश डालेगी जो अधिकतम और सुनिश्चित लाभ प्रदान करता है।

                                                        

टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना आपके जीवन का एक बड़ा फैसला है, और यह उतना ही सही होना चाहिए जितना कि यह हो सकता है। इस विशाल निवेश से बीमित व्यक्ति को उनके परिवार और प्रियजनों के साथ लाभ होगा। टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय, आपको इसके बारे में एक विस्तृत जानकारी दी जाएगी जो विभिन्न मानदंडों का वर्णन करती है। सबसे महत्वपूर्ण लोगों पर एक नज़र:

इसे और स्पष्ट करने के लिए, आइए इस तालिका को देखें, जो आपकी बीमा योजना के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक के रूप में आयु दर्शाती है:

      हितग्राही का नाम

       लाभार्थी की आयु

         उसी टर्म इंश्योरेंस (मासिक) द्वारा दिया गया प्रीमियम

कमल

18

Rs. 401/-

सुनील

25

Rs. 519/-

जार्विस

45

Rs. 1,039/-

आशीष

59

Rs. 2,663/-

उपरोक्त तालिका से, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि उम्र अधिक होने के साथ, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम अधिक हो जाता है। इसलिए यह सलाह दी जाती है कि 18 वर्ष की उम्र होते ही अपने आप को एक टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करें। यह संभवत: सबसे कम प्रीमियम का सबसे अच्छा समय है।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम भी आपके लिंग से प्रभावित होता है। उदाहरण के लिए, एक महिला के लिए, प्रीमियम पुरुष उम्मीदवार के मुकाबले थोड़ा कम होगा।

आइए इसे नीचे दिए गए तालिका में अधिक स्पष्ट और व्यावहारिक उदाहरण में समझते हैं।

   हितग्राही का नाम

    लिंग

   उम्र

    उसी टर्म इंश्योरेंस (मासिक) द्वारा दिया गया प्रीमियम

यश

पुरुष

25

Rs. 473/-

अभिलाषा

महिला

25

Rs. 428/-

इशान

पुरुष

45

Rs. 1,039/-

अर्पिता

महिला

45

Rs. 875/-

इस तालिका में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि एक ही उम्र के पुरुषों और महिलाओं को एक ही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अलग-अलग प्रीमियम का भुगतान करना होगा। 

आपकी पॉलिसी के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम के लिए अन्य मापदंड जिम्मेदार हैं और यही कि आप तंबाकू या धूम्रपान का सेवन करते हैं। धूम्रपान और तंबाकू का सेवन आपके स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाता है, इस प्रकार, विभिन्न टर्म इंश्योरेंस कंपनियां आपको स्पष्ट रूप से यह बताने के लिए कहेंगी कि आप धूम्रपान करते हैं या तंबाकू का सेवन करते हैं। यह भी एक प्रमुख कारक है जो आपके प्रीमियम को बदल सकता है। अब हम एक ऐसे व्यक्ति को देखेंगे जो हमें ऐसे व्यक्ति के बीच प्रीमियम के परिवर्तन को दिखाता है जो धूम्रपान करता है या तंबाकू का सेवन करता है और जो ऐसा नहीं करता है।

 

   उम्र

  धूम्रपान न करने/तंबाकू उपभोक्ता

   उसी टर्म इंश्योरेंस (मासिक) द्वारा दिया गया प्रीमियम

चिराग

25

हाँ

Rs. 698/-

मोहित

25

नहीं

Rs. 473/-

कोमल

40

हाँ

Rs. 1,100/-

सृष्टि

40

नहीं

Rs. 698/-

उपरोक्त तालिका से, हम समझ गए कि जो लोग तम्बाकू का सेवन करते हैं या जो धूम्रपान करते हैं उनके लिए प्रीमियम एक अच्छे मार्जिन से बढ़ता है। जबकि तंबाकू का सेवन या धूम्रपान नहीं करने वाले लोगों को तुलना में कम प्रीमियम देना पड़ता है।

जैसा कि हम सभी जानते हैं कि धूम्रपान या तंबाकू का सेवन बेहद हानिकारक है। हमने आज यह भी सीखा कि यह बहुत महंगा है। इसलिए धूम्रपान या तंबाकू के सेवन से बचें।

                                                                                                                                            जैसा कि हम देख सकते हैं कि सिर्फ 30 वर्षों की अवधि के लिए, मासिक प्रीमियम की गणना रु। 1,005 / - पी.एम.

                               

                                                     जैसा कि हम देख सकते हैं कि 40 वर्षों की अवधि के लिए, मासिक प्रीमियम की गणना रु। 1,316 / - पी.एम.

                                  

                                                जैसा कि हम देख सकते हैं कि 45 वर्षों की अवधि के लिए, मासिक प्रीमियम की गणना रु। 1,513 / - पी.एम.

                                  

 

                                                 जैसा कि हम देख सकते हैं कि अधिकतम 59 वर्षों के लिए मासिक प्रीमियम की गणना रु। 1,954 / - पी.एम.

                                                

                                   

                                           जैसा कि आप देख सकते हैं कि राशि के लिए रु। 50 लाख, आपको रु। का प्रीमियम देना होगा। 1,316 / - पी.एम.
                                    

                                           जैसा कि आप देख सकते हैं कि राशि के लिए रु। 75 लाख, आपको रु। का प्रीमियम देना होगा। 1,600 / - पी.एम.
                                 

                                              जैसा कि आप देख सकते हैं कि राशि के लिए रु। 1 करोड़, आपको रु। का प्रीमियम देना होगा। 1,952 / - पी.एम.
                                   

                                            जैसा कि आप देख सकते हैं कि राशि के लिए रु। 2 करोड़, आपको रु। का प्रीमियम देना होगा 3,108 / - पी.एम.

                                      

                                                     जैसा कि हम देख सकते हैं कि ऊपर उल्लिखित मासिक प्रीमियम रु। 1,600 / - प्रति माह।

                                     

                                                     जैसा कि हम देख सकते हैं कि उपर्युक्त अर्धवार्षिक प्रीमियम रु। 9,478 / - 6 महीने के लिए।

                                     

                                                      जैसा कि हम देख सकते हैं कि उपर्युक्त वार्षिक प्रीमियम रु। 18,721 / - प्रति वर्ष।

दावा निपटान अनुपात: दावा निपटान अनुपात वह अनुपात होता है जो किसी बीमा कंपनी द्वारा तय किए गए और न तय किए गए दावों की संख्या के बीच अनुपात को दर्शाता है। दावा निपटान अनुपात जितना बेहतर होगा, बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा उतनी ही बेहतर होगी। दावे निपटान अनुपात के तहत 3 मुख्य उप-मानदंड निम्नलिखित हैं:

  1. दावों को संभालने की संख्या: दावों की कुल संख्या कितनी है, कंपनी मौजूदा समय के अनुसार संभाल रही है। कंपनी द्वारा वर्तमान में निपटने के दावों की कुल संख्या तुलनात्मक रूप से कम होनी चाहिए क्योंकि यह कंपनी की दक्षता को इंगित करता है।
  2. अंतिम वर्ष में तय की गई राशि: अंतिम वर्ष में (प्रतिशत में) कुल राशि कंपनी की भुगतान-क्षमता को परिभाषित करती है और आपकी पॉलिसी की परिपक्वता के बाद कंपनी आपको कितना भुगतान कर पाएगी। जितनी बड़ी रकम, उतनी ही बेहतर कंपनी और उस कंपनी से टर्म इंश्योरेंस लेने की सिफारिश की जाती है। 
  1. दावा अस्वीकृति अनुपात: यह सभी कारकों में सबसे महत्वपूर्ण और सबसे महत्वपूर्ण है। कंपनी द्वारा खारिज किए गए दावों की संख्या कंपनी द्वारा आपके दावे को खारिज किए जाने की संभावना को कम कर सकती है। यह अनुपात बहुत अच्छा होना चाहिए क्योंकि खारिज किए जा रहे दावों में से 1% भी तस्वीर बहुत खराब दिख सकती है और बीमित व्यक्ति के पक्ष में नहीं है।

हमने इस ब्लॉग से क्या सीखा है?

                                                                 

वहाँ कई कारक हैं जो आपको अपने लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजना प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। हमेशा वहां देखें और वांछित बीमा योजना को शॉर्टलिस्ट करें और अपने आप को बीमित करें क्योंकि हम कभी भी भविष्य या आने वाले भविष्य के बारे में अनुमान नहीं लगा सकते हैं। सही? बीमा योजनाएं ऐसी कोई चीज नहीं है जिसे हम अक्सर खरीदते हैं और फिर उपभोग करते हैं और त्यागते हैं। यह बीमित व्यक्ति और उसके परिवार के लिए भी एक संपत्ति है। सही बीमा योजना खरीदना निश्चित रूप से एक व्यस्त कार्य हो सकता है, लेकिन यह आजकल की आवश्यकता है। इसके अलावा, यह आपको कुछ कर लाभ भी प्रदान करेगा। इसलिए, जब आप 18 वर्ष के हो जाते हैं, तो बहुत अधिक समय तक प्रतीक्षा न करें और एक टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुनें। जितनी जल्दी बेहतर होगा क्योंकि आप पूरे लाभ और भत्तों की पेशकश के साथ-साथ सस्ते प्रीमियम का भुगतान करेंगे।

इंटरनेट पर कई ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर उपलब्ध हैं। अपनी इच्छित कंपनी का प्रीमियम निर्धारित करने के लिए उनका उपयोग करें। वहां आपको अपनी कुछ डिटेल्स भरनी होंगी जैसे आपकी उम्र, मोबाइल नंबर, लिंग, और आप तंबाकू का सेवन करते हैं या नहीं और क्या आप धूम्रपान करते हैं। आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का उचित विचार प्राप्त करने के लिए ईमानदारी से सभी प्रश्नों का उत्तर दें। आप मासिक और वार्षिक प्रीमियम के बीच स्विच कर सकते हैं। सबसे अच्छे प्रस्ताव का चयन करें और सबसे सस्ते के साथ न जाएं, कंपनी की सद्भावना और बाजार में कंपनी की प्रतिष्ठा का भी अध्ययन करें और उसके बाद ही आप किसी भी बीमा कंपनी की नीति का चयन करें। याद रखें इंश्योरेंस कंपनियां भी बाजार में बैठकर मुनाफा कमा रही हैं। इसलिए कोई भी गलती न करें और किसी भी पॉलिसी को अंतिम रूप देने से पहले सभी नियमों और शर्तों और सभी दस्तावेजों को पढ़ें। सुरक्षित रहें और बीमा लें।

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