2025 में टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले 7 चीजें अवश्य जान लें

Posted by  Fintra , updated 2024-10-22

अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस लेने की सोच रहे हैं?

इस ब्लॉग में, फ़िंट्रा एक टर्म इंश्योरेंस प्लान को अंतिम रूप देने के लिए महत्वपूर्ण कारकों पर प्रकाश डालेगी जो अधिकतम और सुनिश्चित लाभ प्रदान करता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना आपके जीवन का एक बड़ा फैसला है, और यह उतना ही सही होना चाहिए जितना कि यह हो सकता है। इस विशाल निवेश से बीमित व्यक्ति को उनके परिवार और प्रियजनों के साथ लाभ होगा। टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय, आपको इसके बारे में एक विस्तृत जानकारी दी जाएगी जो विभिन्न मानदंडों का वर्णन करती है। सबसे महत्वपूर्ण लोगों पर एक नज़र:

• आयु: हर किसी को इस तथ्य के बारे में पता होना चाहिए कि आप अपने आप को जितना जल्दी बीमा करवाते हैं, आपकी प्रीमियम राशि उतनी ही कम होगी और आप स्वयं लाभ उठा सकते हैं। यह अनुशंसा की जाती है कि किसी को 18 वर्ष की आयु के रूप में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान मिलना चाहिए। यह न केवल प्रीमियम राशि को कम करेगा, बल्कि किसी भी दुर्घटना के मामले में परिवार के सदस्यों और लाभार्थी को भी मदद करेगा।

इसे और स्पष्ट करने के लिए, आइए इस तालिका को देखें, जो आपकी बीमा योजना के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक के रूप में आयु दर्शाती है:

उपरोक्त तालिका से, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि उम्र अधिक होने के साथ, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम अधिक हो जाता है। इसलिए यह सलाह दी जाती है कि 18 वर्ष की उम्र होते ही अपने आप को एक टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करें। यह संभवत: सबसे कम प्रीमियम का सबसे अच्छा समय है।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम भी आपके लिंग से प्रभावित होता है। उदाहरण के लिए, एक महिला के लिए, प्रीमियम पुरुष उम्मीदवार के मुकाबले थोड़ा कम होगा।

आइए इसे नीचे दिए गए तालिका में अधिक स्पष्ट और व्यावहारिक उदाहरण में समझते हैं।

इस तालिका में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि एक ही उम्र के पुरुषों और महिलाओं को एक ही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अलग-अलग प्रीमियम का भुगतान करना होगा। 

आपकी पॉलिसी के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम के लिए अन्य मापदंड जिम्मेदार हैं और यही कि आप तंबाकू या धूम्रपान का सेवन करते हैं। धूम्रपान और तंबाकू का सेवन आपके स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाता है, इस प्रकार, विभिन्न टर्म इंश्योरेंस कंपनियां आपको स्पष्ट रूप से यह बताने के लिए कहेंगी कि आप धूम्रपान करते हैं या तंबाकू का सेवन करते हैं। यह भी एक प्रमुख कारक है जो आपके प्रीमियम को बदल सकता है। अब हम एक ऐसे व्यक्ति को देखेंगे जो हमें ऐसे व्यक्ति के बीच प्रीमियम के परिवर्तन को दिखाता है जो धूम्रपान करता है या तंबाकू का सेवन करता है और जो ऐसा नहीं करता है।

उपरोक्त तालिका से, हम समझ गए कि जो लोग तम्बाकू का सेवन करते हैं या जो धूम्रपान करते हैं उनके लिए प्रीमियम एक अच्छे मार्जिन से बढ़ता है। जबकि तंबाकू का सेवन या धूम्रपान नहीं करने वाले लोगों को तुलना में कम प्रीमियम देना पड़ता है।

जैसा कि हम सभी जानते हैं कि धूम्रपान या तंबाकू का सेवन बेहद हानिकारक है। हमने आज यह भी सीखा कि यह बहुत महंगा है। इसलिए धूम्रपान या तंबाकू के सेवन से बचें।

• कार्यकाल: यह बुजुर्ग लोगों के लिए सबसे महत्वपूर्ण माना जाने वाला एक महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि उनकी बीमा पॉलिसी का कार्यकाल वह अवधि है जब बीमित व्यक्ति पॉलिसी का लाभ उठा सकता है। यह अनुशंसा की जाती है कि पॉलिसी का कार्यकाल आदर्श रूप से बहुत लंबा नहीं होना चाहिए। यह बीमित व्यक्ति के संभावित नैतिक खतरे की संभावना को खत्म करने में मदद करता है। आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का कार्यकाल पूरी तरह से आपकी उम्र पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि 30 वर्षीय व्यक्ति के लिए बीमा पॉलिसी की अवधि 50 वर्ष है, तो 50 वर्षीय व्यक्ति को केवल 35 वर्ष का कार्यकाल प्रदान किया जाएगा। इसलिए, पॉलिसी के लिए अधिक अवधि का लाभ उठाने के लिए टर्म इंश्योरेंस जल्दी प्राप्त करने की सिफारिश की जाती है। विचार करने के लिए एक अन्य कारक यह है कि क्या आप किसी कंपनी के लिए कुछ ऋण ले रहे हैं। यदि कोई ऋण आपके द्वारा लिया गया है, तो आपको ऋण की अवधि और आपकी टर्म बीमा पॉलिसी के कार्यकाल पर विचार करना चाहिए। आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का कार्यकाल लोन की अवधि के बराबर या उससे अधिक होना चाहिए ताकि अगर आपके निधन की स्थिति में आपके परिवार पर कर्ज का बोझ न पड़े और बीमा कंपनी पूरी अवधि के दौरान लोन का निपटान कर दे।

                                                                                                                                            जैसा कि हम देख सकते हैं कि सिर्फ 30 वर्षों की अवधि के लिए, मासिक प्रीमियम की गणना रु। 1,005 / - पी.एम.

                                                     जैसा कि हम देख सकते हैं कि 40 वर्षों की अवधि के लिए, मासिक प्रीमियम की गणना रु। 1,316 / - पी.एम.

                                                जैसा कि हम देख सकते हैं कि 45 वर्षों की अवधि के लिए, मासिक प्रीमियम की गणना रु। 1,513 / - पी.एम.

                                                 जैसा कि हम देख सकते हैं कि अधिकतम 59 वर्षों के लिए मासिक प्रीमियम की गणना रु। 1,954 / - पी.एम.

• सम एश्योर्ड: बीमा कंपनी द्वारा बीमित व्यक्ति को दी गई राशि टर्म इंश्योरेंस प्लान को अंतिम रूप देने से पहले विचार किए जाने वाले प्रमुख कारकों में से एक है। यह धन का कुल योग है जो बीमाधारक व्यक्ति को पॉलिसी की परिपक्वता पर प्राप्त होगा। इस कारक पर विचार करें और लाभार्थी को सुनिश्चित धनराशि के अनुसार वांछित नीति तय करें। पॉलिसी धारक की पसंद के अनुसार बीमित राशि को संशोधित किया जा सकता है। जितना अधिक राशि आपके द्वारा चुने जाने का आश्वासन देती है, उतना ही अधिक प्रीमियम आपको देना होगा। निम्नलिखित कुछ उदाहरण हैं जिनसे आप इस अवधारणा को बेहतर ढंग से समझ सकते हैं।
  
  

                                           जैसा कि आप देख सकते हैं कि राशि के लिए रु। 50 लाख, आपको रु। का प्रीमियम देना होगा। 1,316 / - पी.एम.
                                    

                                           जैसा कि आप देख सकते हैं कि राशि के लिए रु। 75 लाख, आपको रु। का प्रीमियम देना होगा। 1,600 / - पी.एम.
                                 

                                              जैसा कि आप देख सकते हैं कि राशि के लिए रु। 1 करोड़, आपको रु। का प्रीमियम देना होगा। 1,952 / - पी.एम.
                                   

                                            जैसा कि आप देख सकते हैं कि राशि के लिए रु। 2 करोड़, आपको रु। का प्रीमियम देना होगा 3,108 / - पी.एम.

• प्रीमियम का भुगतान करने का समय: किसी भी टर्म इंश्योरेंस प्लान को लेने से पहले इस पर विचार करना एक बहुत ही महत्वपूर्ण कारक है। प्रीमियम का भुगतान करने का समय आपकी पॉलिसी की प्रीमियम के भुगतान की अवधि के अनुसार तय की गई प्रीमियम की राशि से तय होता है। प्रीमियम का भुगतान मासिक या छमाही या वार्षिक हो सकता है। बदलते समय के साथ पैसे का मूल्य बदलता है और यह टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम को भी प्रभावित करता है। प्रीमियम का भुगतान करने के लिए समय को अंतिम रूप देने से पहले एक दीर्घकालिक योजना पर विचार किया जाना चाहिए। प्रीमियम स्वाभाविक रूप से उपलब्ध सभी विकल्पों के बीच बदल जाता है यानी मासिक और अर्धवार्षिक और वार्षिक। मासिक प्रीमियम सबसे सस्ता है और वार्षिक प्रीमियम उपलब्ध सभी तीन विकल्पों में सबसे महंगा है। हम निम्नलिखित स्क्रीनशॉट के माध्यम से इसे बेहतर तरीके से समझ सकते हैं।

                                                     जैसा कि हम देख सकते हैं कि ऊपर उल्लिखित मासिक प्रीमियम रु। 1,600 / - प्रति माह।

                                                     जैसा कि हम देख सकते हैं कि उपर्युक्त अर्धवार्षिक प्रीमियम रु। 9,478 / - 6 महीने के लिए।

                                                      जैसा कि हम देख सकते हैं कि उपर्युक्त वार्षिक प्रीमियम रु। 18,721 / - प्रति वर्ष।

दावा निपटान अनुपात: दावा निपटान अनुपात वह अनुपात होता है जो किसी बीमा कंपनी द्वारा तय किए गए और न तय किए गए दावों की संख्या के बीच अनुपात को दर्शाता है। दावा निपटान अनुपात जितना बेहतर होगा, बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा उतनी ही बेहतर होगी। दावे निपटान अनुपात के तहत 3 मुख्य उप-मानदंड निम्नलिखित हैं:

1. दावों को संभालने की संख्या: दावों की कुल संख्या कितनी है, कंपनी मौजूदा समय के अनुसार संभाल रही है। कंपनी द्वारा वर्तमान में निपटने के दावों की कुल संख्या तुलनात्मक रूप से कम होनी चाहिए क्योंकि यह कंपनी की दक्षता को इंगित करता है।
2. अंतिम वर्ष में तय की गई राशि: अंतिम वर्ष में (प्रतिशत में) कुल राशि कंपनी की भुगतान-क्षमता को परिभाषित करती है और आपकी पॉलिसी की परिपक्वता के बाद कंपनी आपको कितना भुगतान कर पाएगी। जितनी बड़ी रकम, उतनी ही बेहतर कंपनी और उस कंपनी से टर्म इंश्योरेंस लेने की सिफारिश की जाती है। 

3. दावा अस्वीकृति अनुपात: यह सभी कारकों में सबसे महत्वपूर्ण और सबसे महत्वपूर्ण है। कंपनी द्वारा खारिज किए गए दावों की संख्या कंपनी द्वारा आपके दावे को खारिज किए जाने की संभावना को कम कर सकती है। यह अनुपात बहुत अच्छा होना चाहिए क्योंकि खारिज किए जा रहे दावों में से 1% भी तस्वीर बहुत खराब दिख सकती है और बीमित व्यक्ति के पक्ष में नहीं है।

• सॉल्वेंसी अनुपात: यदि आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो वांछित कंपनी के बारे में थोड़ा शोध करें और आपके द्वारा चुने गए कंपनी के सभी महत्वपूर्ण विवरण और सद्भावना को जान लें। कंपनी के पोर्टफोलियो की जांच करें और क्या यह लंबे समय में जीवित रहेगा। इसके अलावा, उस कारक पर विचार करें जो कंपनी का सॉल्वेंसी अनुपात है। सॉल्वेंसी अनुपात वह अनुपात है जो इंगित करता है कि यदि कंपनी भंग करने वाली है, तो लाभार्थियों के बीच कितनी प्रतिशत विलायक संपत्ति दी जाएगी। दहलीज सॉल्वेंसी अनुपात का लगभग 1.5% होना चाहिए।

• प्रीमियम: यह मुख्य मापदंड है जिसके बारे में, अधिकांश लोग चिंतित हैं। वांछित टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम खरीदार के लिए सस्ती और जेब के अनुकूल होना चाहिए। भुगतानों के बीच का समय अंतराल भी लचीला होना चाहिए। महंगी प्रीमियम पर विभिन्न लाभों के साथ पॉलिसी का चयन करना और खरीदना संभवत: एक समस्या हो सकती है; ऐसी योजना का चयन करना जहाँ प्रीमियम राशि सस्ती हो, की भी सिफारिश नहीं की जाती है। 

हमने इस ब्लॉग से क्या सीखा है?

वहाँ कई कारक हैं जो आपको अपने लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजना प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। हमेशा वहां देखें और वांछित बीमा योजना को शॉर्टलिस्ट करें और अपने आप को बीमित करें क्योंकि हम कभी भी भविष्य या आने वाले भविष्य के बारे में अनुमान नहीं लगा सकते हैं। सही? बीमा योजनाएं ऐसी कोई चीज नहीं है जिसे हम अक्सर खरीदते हैं और फिर उपभोग करते हैं और त्यागते हैं। यह बीमित व्यक्ति और उसके परिवार के लिए भी एक संपत्ति है। सही बीमा योजना खरीदना निश्चित रूप से एक व्यस्त कार्य हो सकता है, लेकिन यह आजकल की आवश्यकता है। इसके अलावा, यह आपको कुछ कर लाभ भी प्रदान करेगा। इसलिए, जब आप 18 वर्ष के हो जाते हैं, तो बहुत अधिक समय तक प्रतीक्षा न करें और एक टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुनें। जितनी जल्दी बेहतर होगा क्योंकि आप पूरे लाभ और भत्तों की पेशकश के साथ-साथ सस्ते प्रीमियम का भुगतान करेंगे।

इंटरनेट पर कई ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर उपलब्ध हैं। अपनी इच्छित कंपनी का प्रीमियम निर्धारित करने के लिए उनका उपयोग करें। वहां आपको अपनी कुछ डिटेल्स भरनी होंगी जैसे आपकी उम्र, मोबाइल नंबर, लिंग, और आप तंबाकू का सेवन करते हैं या नहीं और क्या आप धूम्रपान करते हैं। आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का उचित विचार प्राप्त करने के लिए ईमानदारी से सभी प्रश्नों का उत्तर दें। आप मासिक और वार्षिक प्रीमियम के बीच स्विच कर सकते हैं। सबसे अच्छे प्रस्ताव का चयन करें और सबसे सस्ते के साथ न जाएं, कंपनी की सद्भावना और बाजार में कंपनी की प्रतिष्ठा का भी अध्ययन करें और उसके बाद ही आप किसी भी बीमा कंपनी की नीति का चयन करें। याद रखें इंश्योरेंस कंपनियां भी बाजार में बैठकर मुनाफा कमा रही हैं। इसलिए कोई भी गलती न करें और किसी भी पॉलिसी को अंतिम रूप देने से पहले सभी नियमों और शर्तों और सभी दस्तावेजों को पढ़ें। सुरक्षित रहें और बीमा लें।