भारत में डिजिटल रुपये पर पूरी गाइड
1 दिसंबर 2022 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने आधिकारिक तौर पर अपना पहला डिजिटल टोकन का डिजिटल संस्करण लॉन्च किया था, जिसे डिजिटल रूपया या e₹ के रूप में जाना जाता है। डिजिटल रुपये को चयनित शहरों में चयनित बैंकों के माध्यम से खरीदा और व्यापार किया जा सकता है। वर्तमान में, लगभग आठ बैंकों को इस पायलट योजना में चरणबद्ध भागीदारी का अवसर दिया गया है। पहले चरण में पूरे भारत के चार शहरों में चार बैंक, को यह अवसर मिला है। जिनमें शामिल हैं स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक, यस बैंक और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और बाद में, चार और बैंक, को यह अवसर दिया गया है जिनमें शामिल हैं। बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक इसमें शामिल हैं। शुरुआत में यह बस चार शहरों, मे था लेकीन अब मुंबई, नई दिल्ली, बेंगलुरु और भुवनेश्वर को कवर करता है, और बाद में इसे अहमदाबाद, गंगटोक, गुवाहाटी, हैदराबाद, इंदौर, कोच्चि, लखनऊ, पटना और शिमला मे विस्तारित किया गया है। आखिरकार, इसके दायरे को धीरे-धीरे विस्तारित किया जा रहा है। ताकि आवश्यकतानुसार अधिक बैंकों, उपयोगकर्ताओं और स्थनों को शामिल किया जा सके।
यह वास्तव में भारत के लिए एक बड़ा क्षण था। क्योंकि यह अब चीन सहित अन्य देशों में अपनी मुद्राओं के डिजिटल संस्करणों को आगे बढ़ाने में शामिल किया जा रहा है, क्योंकि यह उन निजी क्रिप्टोकरेंसी को खत्म करने का प्रयास करता है जो वित्तीय स्थिरता के लिए जोखिम पैदा करते हैं।क्युकी वास्तव में, आरबीआई द्वारा क्रिप्टोकरेंसी के स्वीकृत संस्करण होने के अलावा, डिजिटल रुपये मुद्राओं के बराबर विनिमय होगे और भुगतान, धन, मूल्य के सुरक्षित भंडारण के लिए स्वीकार्य माने जाएगे। सही मायने में, डिजिटल रुपये वर्तमान में जारी किए गए बैंक नोटों से बहुत अलग नहीं है, इसका एकमात्र तरीका यह है कि इसे डिजिटल रूप से लेन-देन किया जा सकता है और उपयोग में आसान होता है।
जैसे कि पहले बताया गया है, की ग्राहकों और व्यापारियों का केवल एक चयनित समूह इस कार्य में भाग ले सकता है। और हार्ड कैश के प्रतिस्थापन के रूप में ई-रुपये का उपयोग कर सकता है। इसलिए, यदि कोई भारत की आधिकारिक डिजिटल मुद्रा खरीदने की योजना बना रहा है, तो फ़िंट्रा यहाँ कुछ महत्वपूर्ण तथ्य प्रस्तुत करता है, जो आपको डिजिटल रुपये के बारे सारी जानकारी प्रदान करेगे।
- डिजिटल रुपया (e₹-R) क्या है, डिजिटल रुपया (e₹-R) के दो प्रकार क्या हैं, और यह कैसे काम करते है?
- डिजिटल रुपया (e₹-R) कैसे खरीदें?
- क्रिप्टोक्यूरेंसी बनाम डिजिटल रुपया
- डिजिटल रुपये (e₹-R) के फायदे?
- हमें डिजिटल रुपये (e₹-R) की आवश्यकता क्यों है?
डिजिटल रुपये (e₹-R) क्या है, डिजिटल रुपये (e₹-R) के दो प्रकार क्या हैं, और यह कैसे काम करता है?
जैसा कि पहले बताया गया, डिजिटल रुपया (e₹-R) वास्तविक रूप से भारतीय रुपये का एक डिजिटल संस्करण है। यह एक डिजिटल टोकन के रूप में होता है जो कानूनी मान्यता प्राप्त करता है और उसी मूल्य के साथ जारी किया जाता है जैसे कि हम वर्तमान में कागज़ी मुद्रा और सिक्के जारी करते हैं। लोग बैंकों के मोबाइल वॉलेट के माध्यम से डिजिटल रुपये को प्राप्त कर सकते हैं और फिर वे अपनी पसंद के समय e₹-R के साथ लेन-देन कर सकते हैं।
लेन-देन पर्सन टू पर्सन (P2P) और पर्सन टू मर्चेंट (P2M) के रूप में किया जा सकता है। बाद में, क्यूआर कोड का उपयोग करके व्यापारी भुगतान भी कर सकते है और इसीके साथ eरु भौतिक नकदी की विशेषताएं प्रदान करता है जैसे विश्वास, सुरक्षा और अंतिम निपटान। जब आप बैंक खातों में धनराशि जमा करते हैं, तो यह आम तौर पर ब्याज अर्जित करता है, लेकिन जब डिजिटल रुपये (e₹) की बात आती है, तो यह कोई ब्याज अर्जित नहीं करेगा, और इसका मूल्य स्थिर रहेगा। इसके अलावा, ई-रु को वाणिज्यिक बैंकों के माध्यम से जमा राशि में परिवर्तित भी किया जा सकता है। यह भी कहा गया है कि डिजिटल रुपया कर नियमों से मुक्त होगा।
1 नवंबर 2022 से, माना जाता है कि RBI ने सरकारी प्रतिभूतियों में द्वितीयक बाजार लेनदेन को निपटाने के लिए होलसेल खंड के लिए डिजिटल रुपये का शुभारंभ किया। होलसेल e₹ को चयनित वित्तीय संस्थानों तक सीमित पहुंच के लिए डिज़ाइन किया गया है। वास्तव में, इसमें बैंकों द्वारा सरकारी प्रतिभूतियों (जी-सेक) खंड, अंतर-बैंक बाजार, और पूंजी बाजार में किए गए वित्तीय लेनदेन के लिए निपटान प्रणाली को तरलता प्रबंधन, परिचालन लागत के मामले में कुशल और सुरक्षित परिवर्तित करने में सक्षम है। और संपार्श्विक उपयोग के लिए भी।
डिजिटल रुपया e₹ कैसे खरीदें?
आप ऊपर वर्णित चार चयनित बैंकों के आधिकारिक ऐप या वेबसाइट से डिजिटल रुपया e₹ खरीद सकते हैं। लेकीन अभी तक, इस बात पर कोई स्पष्टता नहीं है, कि ये चयनित बैंक उपयोगकर्ताओं को अपने मौजूदा ऐप से डिजिटल रुपया e₹ खरीदने में सक्षम करेंगा या वे केवल डिजिटल रुपये (e₹-R) को संभालने के लिए एक नया ऐप/वेबसाइट जारी करेंगा।
डिजिटल रुपया दो प्रकार के होते हैं - सामान्य उद्देश्य (खुदरा) और होलसेल खुदरा ई-रु नकद का इलेक्ट्रॉनिक संस्करण है, और मुख्य रूप से रीटेल लेनदेन करने के लिए है। धीरे-धीरे, यह सभी निजी क्षेत्र, गैर-वित्तीय उपभोक्ताओं और व्यवसायों के उपयोग के लिए उपलब्ध होगा, और यह भुगतान और निपटान के लिए सुरक्षित धन तक पहुंच प्रदान करगा क्योंकि यह केंद्रीय बैंका की प्रत्यक्ष देयता होगा। और किसी बैंक खाते की आवश्यकता नहीं होगी।
क्या आप किसी अपने मित्र या परिवार सदस्य के साथ डिजिटल मुद्रा e₹ को साझा करने और भेजने की संभावना पर विचार कर रहे हैं? यहां उत्तर है - हाँ, आप उसी तरीके से इसे साझा कर सकते हैं जैसे आप क्रिप्टोकरेंसी को भेजते और साझा करते हैं। तात्पर्य यह है कि आप डिजिटल मुद्रा e₹ को अपने परिवार या मित्र के साथ साझा करने के लिए उन बैंकों द्वारा प्रदान किए गए समर्थित ऐप्स का उपयोग कर सकते हैं, जिन्हें भारत में e₹ को जारी करने की अनुमति है। आप डिजिटल मुद्रा e₹ को ठीक उसी तरीके से स्टोर कर सकते हैं जैसे कि आप पेटीएम वॉलेट पर फंड स्टोर करते हैं, जिसे आप सभी प्रकार के लेनदेन के लिए उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा, भारतीय रिजर्व बैंक ने भी यह स्पष्ट किया है कि डिजिटल मुद्रा e₹ को सभी संस्थानों द्वारा कानूनी रूप से मान्यता प्राप्त की जानी चाहिए, चाहे वह निजी हो या सरकारी या व्यक्तिगत।
क्रिप्टोक्यूरेंसी VS डिजिटल रुपया
डिजिटल रुपया (e₹-R) क्रिप्टोकरेंसी नहीं है, और इसे सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) के रूप में भी जाना जाता है। आरबीआई (RBI) द्वारा जारी और नियमित किया जाने वाला डिजिटल रुपया (e₹-) केंद्रीय बैंक के द्वारा समर्थित होता है, जो CBDC के लिए सभी मापदंडों को तय करता है। इसमें डिजिटल रुपये का एक निश्चित मूल्य होता है, जिसका मतलब है कि इसका मूल्य लेनदेन की मात्रा के आधार पर नहीं बदलता है। इसलिए, डिजिटल रुपये (e₹-R) का उपयोग व्यक्ति-से-व्यक्ति (P-to-P) और व्यक्ति-से-व्यापारी (P-to-M) लेनदेन के लिए किया जा सकेगा।
डिजिटल रुपये (e₹-R) के कई फायदे हैं। आरबीआई ने पहले कहा था कि भारत में सीबीडीसी जारी करने की संभावनाएं तलाशने के प्रमुख कारणों में भौतिक नकदी प्रबंधन में शामिल परिचालन लागत में कमी, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना, सुविधाजनक बनाता है। और अर्थव्यवस्था में दक्षता और नवीनता लाता है। भुगतान प्रणाली डिजिटल रुपया (e₹-R) सीमा पार भुगतान स्थान में नवाचार को बढ़ावा देने के साथ-साथ निपटान प्रणाली में दक्षता भी जोड़ेगा, और जनता को ऐसे उपयोग प्रदान करेगा जो किसी भी निजी आभासी मुद्रा से जुड़े जोखिमों के बिना किए जा सकें। इसीके साथ आरबीआई ने बार-बार बिटकॉइन, ईथर आदि जैसी निजी क्रिप्टोकरेंसी के साथ मनी लॉन्ड्रिंग, टेरर फाइनेंसिंग, टैक्स चोरी आदि पर चिंता व्यक्त की है।
हमें डिजिटल रुपये (e₹-R) की आवश्यकता क्यों है?
आरबीआई द्वारा डिजिटल रुपया (e₹-R) लॉन्च करने का सबसे महत्वपूर्ण कारण क्रिप्टोकरेंसी के बढ़ते, महत्व क्योंकि भारत को आभासी मुद्रा की दौड़ में आगे बढ़ाना है। और निम्नलिखित कुछ उदाहरणो से समझे कि हमें डिजिटल रुपये (e₹-R) की आवश्यकता क्यों है:
- ब्लॉकचेन तकनीक के साथ, डिजिटल रुपया (e₹-R) दक्षता और पारदर्शिता को बढ़ावा देगा।
- यह रीयल-टाइम ट्रैकिंग और लेजर रखरखाव भी सक्षम करेगा।
- भुगतान प्रणाली होलसेल और खुदरा ग्राहकों के लिए 24/7 उपलब्ध होगा।
- भारतीय खरीदार बिचौलिए के बिना भुगतान कर सकेगे।
- डिजिटल रुपये (e₹-R) की लेन-देन लागत कम होंगी और रीयल-टाइम खाता निपटान भी मिलेगा।
- डिजिटल रुपये (e₹-R) से लेन-देन करने के लिए बैंक खाता खोलने की आवश्यकता भी नहीं है।
- त्वरित सीमा पार लेनदेन कर सकेंगे।
- क्योंकिआरबीआई इसका समर्थन कर रहा है, इसलिए अस्थिरता का कोई जोखिम नही होगा।
- मुद्रा नोटों की तुलना में, डिजिटल रुपया (e₹-R) हमेशा के लिए मोबाइल पर उपलब्ध होगा।
निष्कर्ष
डिजिटल रुपये (e₹-R) की शुरुआत करके, आरबीआई को मौजूदा भौतिक मुद्राओं और सीमा पार लेनदेन से संबंधित समस्याओं का समाधान करने की उम्मीद है। जैसा कि हम जानते हैं, क्रॉस-बॉर्डर फंड ट्रांसफर करना और फंड को विदेशी मुद्रा में परिवर्तित करना एक तरह से थकाऊ और महंगा है। इसलिए, डिजिटल रुपये के लॉन्च के साथ, तत्काल सीमा पार धन हस्तांतरण बैंक नकद प्रबंधन और संचालन, को और भी सहज बना देता हे। भारत में, कैश प्लेसमेंट और इसे ट्रैक करना एक चुनौती के रूप में जाना जाता है। इसलिए, यह CBDC गुमनामी को संबोधित करता, है और इसे गैर-भयभीत तरीके से हल करता है। और नकदी की आवश्यकता को कम करता है। इन अधिनियमों से सरकार परिचालन, छपाई, वितरण और भंडारण लागत को बचाने में सक्षम होगी, जो बदले में कैशलेस अर्थव्यवस्था की दिशा में सरकार के दृष्टिकोण को सशक्त करेगा।
इस की शुरूआत वास्तविक समय में डिजिटल रुपये (e₹-R) के निर्माण, वितरण और खुदरा उपयोग की पूरी प्रक्रिया की मजबूती का परीक्षण करेगा और यह इस पायलट से मिली सीख पर आधारित भविष्य के पायलटों में e₹-R टोकन और संरचना की विभिन्न विशेषताओं और अनुप्रयोगों का परीक्षण किया भी करेगा।
