फिक्स्ड डिपाजिट

Posted by  Fintra , updated 2018-09-20

फिक्स्ड डिपाजिट

आमतौर पर एफडी के रूप में जाना जाने वाला फिक्स्ड डिपाजिट बैंक द्वारा प्रस्तावित एक निवेश उपकरण है जो नियमित बचत खाते में जो भी हो, उससे एफडी परिपक्व होने तक उच्च ब्याज दरें अर्जित करता है। इसे कई बार समय जमा और फिक्स्ड डिपाजिट के रूप में भी जाना जाता है।

सरल शब्दों में, यह वह ब्याज राशि है जो बैंक आपको उस समय की निश्चित अवधि के लिए निवेश की गई राशि पर देता है (जो 7 दिनों से 10 वर्ष तक भिन्न हो सकता है)। देखभाल करने की एक बात यह है कि आप जुर्माना अदा किए बिना बचत जमा के विपरीत परिपक्वता से पहले पैसे वापस नहीं ले सकते हैं।

अलग-अलग बैंकों द्वारा दी गई एफडी दरें समय की अवधि के हिसाब से भिन्न होती हैं और एसबीआई फिक्स्ड डिपाजिट ब्याज दरों जैसी विभिन्न बैंक नीतियां 7 दिनों की अवधि में 5.75% से 6.75% तक भिन्न होती हैं - 10 साल। डीबीएस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, आईडीएफसी बैंक, कोटक महिंद्रा और यस बैंक द्वारा पेश की जाने वाली बैंक ब्याज दरें फिक्स्ड डिपाजिट खोलने के लिए सर्वश्रेष्ठ हैं।

यहां एक सारणी है जो विभिन्न बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सर्वोत्तम ब्याज दरें दिखाती है-

बैंक

कार्यकाल

ब्याज दरें

भारतीय स्टेट बैंक

 

7 दिन - 10 साल

5.75% - 6.75%

डीबीएस बैंक

7 दिन - 10 साल

4% - 7.2%

कोटक महिंद्रा बैंक

7 दिन - 10 साल

3.5% - 6.85%

आईसीआईसीआई बैंक

7 दिन - 10 साल

4% - 6.75%

 

सिटी बैंक

7 दिन - 10 साल

3% - 5.25%

यस बैंक

7 दिन - 10 साल

5% - 7%

आईडीएफसी बैंक

7 दिन - 10 साल

4% - 7.5%

इंडसइंड बैंक

7 दिन - 10 साल

3.5% - 7%

ड्यूश बैंक

7 दिन - 10 साल

4% - 7.5%

कैनरा बैंक

7 दिन - 10 साल

4.2% - 6%

बैंक ऑफ इंडिया

7 दिन - 10 साल

5.25% - 6.25%

बैंक ऑफ बड़ौदा

7 दिन - 10 साल

4.25% - 6.6%

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया

7 दिन - 10 साल

4.75% - 6.5%

* फिक्स्ड डिपाजिट दरें बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती हैं 

फिक्स्ड डिपाजिट (Fixed Deposit) के लाभ

1. अच्छी वापसी देता है और इसलिए पूरी तरह से सुरक्षित रूप से कोई जोखिम नहीं होता है।
2. जमा के मूल्य का उपयोग आसानी से ऋण के लाभ के लिए किया जा सकता है। आपके जमा का 9 0% तक का ऋण आसानी से स्वीकृत किया जाता है।
3. जमा राशि पर कोई सीमा नहीं है।
4. सामान्य बचत खातों की तुलना में उच्च ब्याज दरें।

फिक्स्ड डिपाजिट के नुकसान

चूंकि फिक्स्ड डिपाजिट कम जोखिम भरा है इसलिए म्यूचुअल फंड, बॉन्ड इत्यादि जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम है।

1.आपका पैसा बैंक के साथ एक निश्चित कार्यकाल के लिए बंद कर दिया गया है। इसका मतलब है कि एक छोटी सूचना पर वापस लेना आसान नहीं है
2.वास्तव में, यदि आप सहमत अवधि से पहले वापस लेते हैं तो लगभग 1% या उससे अधिक का जुर्माना होता है
3. इसके अलावा, इस निवेश में कोई कर लाभ नहीं है, म्यूचुअल फंड, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी) इत्यादि के विपरीत।

एफडी खरीदने से पहले आपको क्या देखना चाहिए? एफडी के लिए कौन सा बैंक चुनना है?

1. एफडी ब्याज दरें - निर्दिष्ट अवधि में उच्च ब्याज दर वाले व्यक्ति को चुना जाता है।
2. एफडी कार्यकाल - जिस अवधि में आप निवेश कर सकते हैं वह राशि कम से कम होनी चाहिए और उसमें आपको ब्याज की उच्चतम दर प्राप्त होनी चाहिए।
3. तरलता - एफडी योजनाएं जो कम से कम दंड के साथ समयपूर्व या आंशिक निकासी की पेशकश करती हैं बेहतर होती हैं।
4. फिक्स्ड डिपाजिट या ओवरड्राफ्ट के खिलाफ ऋण - कुछ बैंक एफडी दर से 1-2% अधिक ब्याज दर पर ग्राहकों को ऋण प्रदान करते हैं और एफडी संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। 

अन्य निवेश विकल्पों बनाम फिक्स्ड डिपाजिट की वापसी की तुलना

फिक्स्ड डिपाजिट में निवेश को पोस्ट ऑफिस स्कीम, म्यूचुअल फंड इत्यादि जैसे उपलब्ध निवेश विकल्पों की तुलना में एक सुरक्षित विकल्प माना जाता है, लेकिन आम तौर पर निवेश करने वाले फंडों के प्रकार की तुलना में फिक्स्ड डिपाजिट और सोने के रिटर्न की तुलना करें।

आम तौर पर लोग अपने निवेश करते हैं ईएलएसएस, ऋण, इक्विटी और संतुलित फंड में पैसा।

संपत्ति वर्ग

औसत 5 साल की वापसी (वार्षिक)

5 साल के बाद 1 लाख का मूल्य


फिक्स्ड डिपाजिट (कर के बाद)

 6.5%

 1.37

ईएलएसएस रिटर्न

 20.47%

2.54 

ऋण निधि वापसी

 14.42%

1.96 

इक्विटी फंड रिटर्न

 27.6%

 3.38

संतुलित फंड रिटर्न

 16.24%

 2.12

गोल्ड रिटर्न

 -0.98%

 0.95

* जनवरी 2018 में प्रत्येक श्रेणी में शीर्ष 30 फंडों का उपयोग करके औसत की गणना की जाती है

यहां आप आसानी से देख सकते हैं कि म्यूचुअल फंड ने इक्विटी फंड के साथ हर दूसरे संपत्ति वर्ग को बेहतर प्रदर्शन किया है जो लगभग 27% है। पिछले पांच सालों से सालाना। जमा की तुलना में कम जोखिम वाले ऋण फंडों में लगभग दोगुना रिटर्न भी होता है। इस प्रकार, हम कह सकते हैं कि म्यूचुअल फंड वास्तव में धन बनाने के लिए एक स्थायी

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